מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

בשנים האחרונות, הלוואות חוץ בנקאיות באישור מיידי צוברות תאוצה בקרב הציבור הישראלי. לפי נתוני רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בשנת 2022 היקף ההלוואות החוץ בנקאיות עמד על כ-50 מיליארד שקל, גידול של כ-10% ביחס לשנה הקודמת.

מה זה הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא פתרון אידיאלי למי שזקוק לסכום כסף קטן יחסית לתקופה קצרה. בניגוד להלוואות בנקאיות, הלוואות אלו ניתנות על ידי מוסדות פיננסיים שאינם בנקים, כמו חברות מימון, בתי השקעות וחברות ביטוח. היתרונות העיקריים של הלוואות חוץ בנקאיות הם:

1. תהליך אישור מהיר – ניתן לקבל את הכסף תוך 24 שעות בלבד.
2. דרישות מינימליות – אין צורך בערבים או בטחונות.
3. גמישות – ניתן לבחור את גובה ההלוואה ותקופת ההחזר.
4. זמינות – מתאים גם ללווים שאינם יכולים לקבל אשראי מהבנק.

עם זאת, חשוב לזכור שהריבית על הלוואות חוץ בנקאיות עשויה להיות גבוהה יותר מאשר בהלוואות בנקאיות, בשל הסיכון הגבוה יותר עבור המלווה. לכן, מומלץ להשוות בין ההצעות השונות ולבחור בהלוואה המתאימה ביותר לצרכים ויכולת ההחזר שלכם.

מתי נכון לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון מצוין במצבים הבאים:

1. כאשר יש צורך דחוף בכסף, כמו תיקון רכב או חוב שיש לשלם במהירות.
2. כאשר אין אפשרות או רצון לקחת הלוואה מהבנק, למשל בשל היסטוריית אשראי לא מושלמת.
3. כאשר מעוניינים בהלוואה גמישה וקצרת טווח, ללא התחייבות ארוכת שנים.
4. כאשר רוצים לשמור על מסגרת האשראי בבנק לצרכים אחרים.

יחד עם זאת, חשוב לשקול היטב את ההחלטה ולבדוק האם ניתן להימנע מלקיחת הלוואה כלל. אם מדובר בהוצאה שאפשר לדחות, עדיף לחסוך את הסכום הנדרש ולא להתחייב בהחזרים ובריבית. כמו כן, יש לוודא שההחזר החודשי לא יעלה על 25% מההכנסה, כדי לא להכביד על תזרים המזומנים.

מתי נעדיף לקחת הלוואה חוץ בנקאית ולא בבנק

במקרים מסוימים, הלוואה חוץ בנקאית עשויה להיות עדיפה על פני הלוואה בנקאית:

1. כאשר הבנק דורש ערבים או בטחונות שאין ברשותכם או שאינכם מעוניינים לספק.
2. כאשר הבנק מציע ריבית גבוהה מדי או תנאים לא אטרקטיביים.
3. כשרוצים לקבל את ההלוואה במהירות וללא בירוקרטיה מיותרת.
4. כשמעוניינים להימנע משעבוד נכסים או פגיעה במסגרת האשראי.

מצד שני, הלוואות בנקאיות בדרך כלל זולות יותר ומתאימות יותר להלוואות גדולות וארוכות טווח. בנוסף, אם אתם עובדי מדינה, מורים או אנשי כוחות הביטחון, יתכן שתהיו זכאים להלוואה בתנאים מועדפים בבנק. לכן, תמיד כדאי לבדוק ולהשוות את כל האפשרויות הזמינות.

איזה גופים מעניקים הלוואה חוץ בנקאית?

• חברות כרטיסי האשראי – מציעות הלוואות מיידיות ללקוחות החברה, אך בריבית גבוהה מאוד.
• הלוואות חברתיות – ניתנות דרך אתרים ייעודיים ומאפשרות ללוות ישירות ממשקיעים פרטיים. הריביות נמוכות יותר, אך מיועדות ללווים עם יכולת החזר גבוהה.
• חברות מימון – מגוון רחב של הלוואות בתנאים משתנים, כולל הלוואה בצ'קים, הלוואה בהוראת קבע, הלוואה בכרטיס אשראי והלוואה במזומן.
• קרנות השתלמות וקופות גמל – מאפשרות לקבל הלוואה בתנאים נוחים כנגד הכספים שנצברו בהן.

מה גובה הריבית הממוצעת להלוואה חוץ בנקאית?

גובה הריבית על הלוואה חוץ בנקאית משתנה בהתאם למספר גורמים, כמו סוג ההלוואה, הסכום המבוקש, תקופת ההחזר ופרופיל הלווה. באופן כללי, ניתן לצפות לריביות הנעות בין 5% ל-15% לשנה, כאשר הלוואות מיידיות של חברות כרטיסי האשראי הן היקרות ביותר.

הנה טבלת השוואה לדוגמה:

סוג ההלוואה	ריבית שנתית ממוצעת	תקופת החזר
הלוואה חברתית	5%-8%	עד 5 שנים
הלוואה מחברת מימון	8%-12%	עד 7 שנים
הלוואה כנגד נכס	6%-10%	עד 15 שנה
הלוואה מיידית מחברת כרטיסי אשראי	12%-15%	עד 5 שנים

חשוב לזכור שהריבית האפקטיבית עשויה להיות גבוהה יותר, בשל עמלות שונות כמו דמי טיפול או ביטוח. בנוסף, לווים עם היסטוריית אשראי מעולה או הכנסה יציבה עשויים לקבל הצעות אטרקטיביות יותר. מומלץ להשתמש במחשבון הלוואה כדי להשוות בין ההצעות ולחשב את העלות הכוללת של ההלוואה.

עד איזה סכום ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית?

כשמדובר בהלוואות חוץ בנקאיות, הסכומים משתנים לפי הגוף המלווה ויכולים לנוע בטווח רחב. לרוב, ניתן לקבל הלוואות בסכומים קטנים כמו 3,000 או 5,000 ש"ח, ועד סכומים גדולים של 100,000 ואף 200,000 ש"ח. היתרון הגדול של הלוואות חוץ בנקאיות הוא הגמישות הרבה שהן מציעות, הן מבחינת הסכומים והן מבחינת תנאי ההחזר. אז אם אתם צריכים סכום קטן לכיסוי חוב מיידי או סכום גדול יותר להשקעה משמעותית, יש לכם אפשרות לקבל את המימון המתאים ביותר לצרכים שלכם.

מחשבון הלוואות

כדי לעזור לכם להבין בדיוק כמה תצטרכו להחזיר בכל חודש, פיתחנו את מחשבון הלוואה טובה בעזרת המחשבון תוכלו להזין את סכום ההלוואה המבוקש, תקופת ההחזר והריבית, ולקבל תמונה ברורה של התשלומים החודשיים שלכם. השתמשו במחשבון הלוואה טובה כדי לתכנן את ההלוואה שלכם בצורה חכמה ומדויקת.

הלוואה טובה – הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

ב-הלוואה טובה, אנו מציעים הלוואות חוץ בנקאיות שמתאימות לכל מטרה. בין אם אתם זקוקים למימון לשיפוץ הבית, חופשה משפחתית, או אפילו להשקעה בעסק שלכם, אנחנו כאן כדי לעזור. היתרונות שלנו כוללים תהליך אישור מהיר ופשוט, ריבית תחרותית ושירות אישי ומקצועי שמלווה אתכם בכל שלב. בנוסף, אנו עובדים עם כל הבנקים, כך שאף אחד לא נשאר מאחור. עם "הלוואה טובה", אתם יכולים להיות בטוחים שאתם מקבלים את התנאים הטובים ביותר בשוק. למידע נוסף על הלוואות חוץ בנקאיות.

 הלוואה חוץ בנקאית עד 300,000 ש"ח דרך הלוואה טובה

אנו מציעים הלוואות חוץ בנקאיות עד 300,000 ש"ח לכל מטרה., אנחנו כאן כדי לעזור. תהליך האישור שלנו מהיר ויעיל, והריבית שלנו תחרותית במיוחד. בנוסף, אנחנו מציעים אפשרות לקבל הלוואות בצ'קים, בהוראת קבע, בכרטיס אשראי ובמזומן, כך שתוכלו לבחור את האופציה הנוחה ביותר עבורכם. 

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 300,000 ש"ח