הישראלים נוטים יותר ויותר לקחת הלוואות גדולות לטווח ארוך. לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 סך ההלוואות לדיור עמד על כ-1.2 טריליון שקל, גידול של כ-5% ביחס לשנה הקודמת.
הלוואות אלו, מאפשרות לרכוש נכסים יקרים כמו דירה או עסק, תוך פריסת תשלומי ההחזר על פני תקופה ארוכה, בדרך כלל 15-30 שנים.
מהם התנאים לקבלת הלוואה ארוכת טווח
על מנת לקבל הלוואה ארוכת טווח, על הלווה לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים. ראשית, יש צורך בהיסטוריית אשראי נקייה וחיובית. הלווים המועדפים הם כאלו עם יציבות תעסוקתית ומשכורת קבועה, המאפשרת עמידה בתשלומים החודשיים לאורך זמן. בנוסף, גובה ההכנסה צריך להיות מספיק על מנת להחזיר את ההלוואה מבלי להכביד יתר על המידה על ההוצאות השוטפות.
כדי לשפר את הסיכויים לקבל הלוואה לטווח ארוך, כדאי להתכונן מראש. צברו חסכונות שישמשו כמקדמה או בטוחה, שפרו את דירוג האשראי שלכם על ידי תשלום חובות במועד, והשתדלו להימנע מלקיחת הלוואות נוספות סמוך למועד הגשת הבקשה. כמו כן, בדקו אפשרויות שונות להלוואה ודרגו אותן לפי התנאים הטובים ביותר עבורכם.
זכרו כי המלווים משקללים את הסיכון בעת מתן הלוואה לתקופה ארוכה, ולכן התנאים עשויים להיות מחמירים יותר מאשר בהלוואות קצרות טווח.
עם זאת, בהינתן פרופיל פיננסי חיובי ויציב, סביר כי תוכלו להשיג הלוואה המתאימה לצרכים שלכם. היוועצו במומחים, השוו בין האפשרויות ואל תתביישו לנהל משא ומתן על תנאים טובים יותר.
הלוואה חוץ בנקאית טובה באישור מיידי יכולה להיות זו שמביאה לכם את המימון הנחוץ בתנאים הנוחים והמשתלמים ביותר.
מתי לקחת הלוואה ארוכת טווח ומתי לא?
ההחלטה אם לקחת הלוואה לטווח ארוך או לא תלויה בנסיבות הספציפיות של כל אחד ובשיקולים כלכליים שונים. הלוואות אלו מתאימות במיוחד לצרכים משמעותיים וארוכי טווח כמו רכישת דירה, מימון לימודים גבוהים, הקמת עסק או שיפוץ נרחב בבית. במצבים אלו, הלוואה ארוכת טווח מאפשרת לפרוס את ההחזר על פני שנים רבות יותר ולהקטין את התשלום החודשי.
לעומת זאת, עבור הוצאות קטנות או צרכים קצרי טווח, עדיף פעמים רבות לבחור באפשרויות אחרות. הלוואה בכרטיס אשראי או הלוואה בהוראת קבע יכולות להתאים יותר למטרות כמו רכישת ריהוט או מימון חופשה. במקרים אלו, העלות הכוללת של ההלוואה לרוב תהיה נמוכה יותר והחזרתה תתבצע תוך זמן קצר.
יש לזכור כי הלוואה ארוכת טווח כרוכה בריביות ובהתחייבות כלכלית משמעותית. לכן, חשוב לבחון בכנות את היכולת שלנו לעמוד בתשלומים לאורך זמן, גם אם יחולו שינויים בהכנסה או בהוצאות. אם ישנו ספק לגבי היציבות הפיננסית העתידית, יתכן שעדיף להימנע מלקיחת הלוואות ארוכות או לחפש פתרונות חלופיים כמו חסכון, משכון נכסים או שותפות במימון ההוצאה.
בכל מקרה, מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע בתחום הפיננסי לפני קבלת החלטה על הלוואה לטווח ארוך. בחינה מעמיקה של האפשרויות, תכנון נכון והתאמה למצב האישי יכולים לעזור בבחירת ההלוואה המשתלמת והמתאימה ביותר עבור כל אחד.
סוגי הלוואה ארוכת טווח
בדרך כלל, הלוואות לטווח ארוך ניתן לקבל רק דרך גופים פיננסיים חוץ בנקאיים המתמחים במתן הלוואות בתנאים גמישים יותר מאשר הבנקים המסורתיים. נסקור את סוגי ההלוואות העיקריים בקטגוריה זו:
הלוואה ארוכת טווח במזומן
אחד היתרונות הבולטים של הלוואה במזומן לתקופה ארוכה הוא הגמישות שהיא מעניקה. כאשר הכסף זמין לשימוש מיידי, ניתן להשקיע אותו במגוון מטרות כמו שיפוץ הבית, מימון השכלה או הקמת עסק, מבלי להזדקק לאישורים נוספים או להמתין להעברות בנקאיות. כך למשל, זוג צעיר שלקח הלוואה במזומן לצורך קניית דירה יכול להשתמש בכסף גם לרכישת ריהוט ומוצרי חשמל חיוניים, ולהתחיל את חייו המשותפים ברגל ימין.
הלוואה ארוכת טווח באשראי
הלוואה בכרטיס אשראי לתקופה ממושכת מאפשרת פריסה נוחה של ההחזר לתשלומים קטנים יותר. מכיוון שמדובר בכרטיס אשראי ולא בהלוואה ייעודית, לרוב אין צורך לספק הסברים לגבי ייעוד הכסף, כך שניתן לנצל אותו לפי הצורך. לדוגמה, בעל עסק קטן המעוניין להרחיב את הפעילות ולשפץ את החנות יכול לקחת הלוואה באשראי ולפרוס את ההחזר על פני 5 שנים, ובמקביל להשתמש בכסף גם עבור קניית ציוד או מלאי נוסף.
הלוואה ארוכת טווח בהוראת קבע
אחד היתרונות המשמעותיים של הלוואה בהוראת קבע הוא הנוחות והפשטות שבתהליך ההחזר. הסכום הקבוע מועבר אוטומטית מחשבון הבנק מדי חודש, ללא צורך לזכור ולבצע את התשלום באופן ידני. כך, אדם שלקח הלוואה לצורך מימון לימודי תואר שני יכול להתרכז בלימודים עצמם, בידיעה שההחזר מתנהל ברקע באופן שוטף ויציב.
הלוואה ארוכת טווח בצ’קים
הלוואה בצ'קים דומה במהותה להלוואה בהוראת קבע, אך מעניקה ללווה שליטה רבה יותר על מועדי ההחזר. בדרך זו ניתן לתזמן את פירעון הצ'קים לתאריכים הנוחים ביותר מבחינה תזרימית, למשל סמוך למועד קבלת המשכורת. נניח שאדם לקח הלוואה לצורך קניית רכב חדש, והחליט לפרוע אותה באמצעות צ'קים דחויים. בתיאום עם המלווה, הוא יכול לקבוע את התאריכים בכל צ'ק כך שיתאימו לימי התשלום של שכרו, וכך לנהל את ההחזר בצורה חכמה וזהירה.
זכרו, הלוואה ארוכת טווח היא מחויבות פיננסית משמעותית ולכן חשוב לתכנן אותה בקפידה ולהתייעץ עם מומחים. כדאי תמיד לבדוק את כל האפשרויות הקיימות, כמו גם חלופות נוספות כדוגמת הלוואה במזומן או הלוואה בכרטיס אשראי. אצלנו בהלוואה טובה תוכלו למצוא את כל המידע הדרוש להחלטה מושכלת, כולל מחשבון הלוואה טובה שיעזור לכם לגבש את התוכנית המדויקת המתאימה לכם.
דוגמאות למסלולי הלוואה ארוכת טווח
כשמדובר בהלוואות ארוכות טווח, קיימות אפשרויות רבות ומגוונות המותאמות לצרכים השונים של הלווים. הנה שתי דוגמאות נפוצות:
- הלוואה לרכישת דירה לדוגמה, זוג צעיר המעוניין לרכוש דירה בשווי 1,500,000 ₪. הם חסכו 300,000 ₪ כהון עצמי, ועתה זקוקים להלוואה בסך 1,200,000 ₪ לתקופה של 30 שנה.
| פרמטר | ערך |
| סכום ההלוואה | 1,200,000₪ |
| תקופת ההלוואה | 30 שנים (360 תשלומים) |
| ריבית שנתית נומינלית | 3.50% |
| תשלום חודשי | 6,833₪ |
| סך הריבית | 1,260,000₪ |
| סך ההחזר | 2,460,000₪ |
- הלוואה להקמת עסק נניח שיזם צעיר מעוניין לפתוח מסעדה ולשם כך הוא זקוק להלוואה של 500,000 ₪ ל-10 שנים.
| פרמטר | ערך |
| סכום ההלוואה | 500,000₪ |
| תקופת ההלוואה | 10 שנים (120 תשלומים) |
| ריבית שנתית נומינלית | 6% |
| תשלום חודשי | 6,666₪ |
| סך הריבית | 300,000₪ |
| סך ההחזר | 800,000₪ |
אלו רק דוגמאות, וכמובן שכל הלוואה מותאמת באופן אישי לצרכים ולנתונים הספציפיים של כל לווה. בהלוואה טובה נעזור לכם לבנות את מסלול ההלוואה האידיאלי עבורכם, בין אם אתם זקוקים למימון לדיור, עסק, לימודים או כל מטרה אחרת.
דרך מי ניתן לקבל הלוואה ארוכת טווח
את ההלוואות לטווח ארוך ניתן לקבל דרך מספר גורמים:
- בנקים – הבנקים המסחריים מציעים הלוואות כאלו, בדרך כלל בריביות נמוכות יחסית. עם זאת, תהליך האישור מורכב ודורש עמידה בקריטריונים מחמירים.
- חברות אשראי חוץ בנקאיות – מציעות הלוואות במגוון מסלולים בהתאמה אישית ללקוח. הריביות עשויות להיות מעט גבוהות מהבנקים אך התהליך מהיר ופשוט יותר.
- קרנות פנסיה וגופים מוסדיים – לעתים מאפשרים ללקוחותיהם ליטול הלוואה ארוכת טווח כנגד כספי החיסכון הפנסיוני, לרוב בתנאים נוחים.
- קרנות השקעה פרטיות – עשויות להעמיד הלוואות לפרויקטים ספציפיים כמו קניית נכס מניב.
טווח הריביות הנומינליות השנתיות על הלוואות אלו נע במרבית המקרים בין 2.5% ל-8%, כתלות במאפייני הלווה וסוג ההלוואה. באופן דומה, תקופות ההחזר נעות בין 5 שנים לכ-30 שנה, כשהנפוץ הוא 20-25 שנה. את ההלוואה ניתן לקבל במזומן, בכרטיס אשראי, בהוראת קבע או לעיתים אף בצ'קים.
כיצד נגיש בקשה הלוואה ארוכת טווח
אצלנו בהלוואה טובה, תהליך הגשת הבקשה פשוט ונוח:
- השארת פרטים באתר – תוכלו להשאיר פרטי התקשרות באתר שלנו או לחילופין ליצור איתנו קשר טלפוני. נציג מקצועי יחזור אליכם במהרה.
- שיחת זכאות ותיאום – נציג מטעמנו ישוחח אתכם על צרכי ההלוואה שלכם, יסביר את האפשרויות השונות ויסייע בתיאום מסלול ההלוואה המיטבי. במקרים מסוימים תתקבל החלטה מיידית ובאחרים נזמן אתכם לפגישת ייעוץ מעמיקה עם מומחה פיננסים.
- ביצוע וקבלת הכסף – לאחר אישור הבקשה, נעביר את כספי ההלוואה ישירות לחשבונכם או בכל דרך אחרת שתבחרו, כמו הלוואה במזומן עד הבית. אנחנו מאמינים שאתם צריכים את הכסף במהירות האפשרית, ולא טרטורים מיותרים.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה ארוכת טווח
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
את ההחזר תוכלו לבצע בכל דרך המתאימה לכם – תשלומים חודשיים בהוראת קבע, בכרטיס אשראי או אפילו בצ'קים דחויים. בהלוואה טובה אנחנו גמישים ונותנים ללקוח לבחור איך נוח לו.
לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?
בהתאם לצרכים ולמטרות ההלוואה, היא יכולה להינתן לתקופה של 5 שנים ועד ל-30 שנה ויותר. בממוצע, הלוואות אלו נפרסות על פני 20-25 שנים.
קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?
ראשית, בידקו שאכן קיבלתם את מלוא הסכום שהתחייבנו. בהמשך, הקפידו לעמוד בתשלומי ההחזר החודשיים שסוכמו. נא הודיעו לנו על כל שינוי בפרטים או בנסיבות שעלול להשפיע על יכולת ההחזר שלכם. השאיפה שלנו היא קשר שוטף ושיתוף פעולה איתכם לכל אורך חיי ההלוואה.
איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
כחלק מהשקיפות המלאה של הלוואה BEST, לאחר התיאום הראשוני נספק לכם טבלת החזרים מסודרת ומפורטת. תוכלו גם להיעזר במחשבון הלוואה טובה שבאתר כדי לערוך סימולציות למספר תרחישים. אצלנו לא תופתעו בהמשך הדרך – כל המספרים גלויים וברורים מראש.
למה לקחת הלוואה ארוכת טווח מ- הלוואה טובה?
ב-"הלוואה טובה", אנחנו מציעים לכם פתרון פיננסי יציב ואמין עם הלוואות ארוכות טווח המותאמות לצרכים האישיים שלכם. היתרונות שלנו כוללים ריבית אטרקטיבית, תהליך מהיר ואישי, ותנאי החזר נוחים שמאפשרים לכם לתכנן את העתיד בראש שקט.
הלוואה ארוכת טווח עד 300,000 ש”ח!
עם "הלוואה טובה" תוכלו לקבל הלוואה ארוכת טווח עד 300,000 ש"ח! בין אם אתם זקוקים למימון לפרויקט חדש, לשיפוץ הבית או לכל מטרה אחרת, אנו מציעים תנאים משתלמים שיסייעו לכם להגשים את חלומותיכם.
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש”ח
- הלוואה עד 40,000 ש”ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 300,000 ש"ח
הלוואה ארוכת טווח ללקוחות כל הבנקים
אנחנו ב-"הלוואה טובה" מאמינים שכל אחד זכאי לקבל הזדמנות שווה להלוואה המתאימה לו. לכן, אנו עובדים עם כל הבנקים, ומבטיחים שכל לקוח יקבל את הפתרון הטוב ביותר עבורו. כך, אף אחד לא נשאר מאחור, וכולם נהנים משירות מקצועי ואישי שמוביל להצלחה פיננסית.
