על פי נתוני בנק ישראל, בשנת 2022 כ-20% ממשקי הבית בישראל לקחו הלוואה חוץ בנקאית. מתוכם, כ-15% לקחו הלוואה עד 300,000 ש"ח למטרות שונות כמו שיפוץ הבית, רכישת רכב או מימון עסקים קטנים. עם עליית יוקר המחיה, יותר ויותר אנשים מחפשים פתרונות מימון נוחים ומהירים.
הלוואה עד 300,000 ש"ח חוץ בנקאית – מה היתרונות?
לקיחת הלוואה עד 300,000 ש"ח חוץ בנקאית מביאה עימה יתרונות רבים. ראשית, תהליך הבקשה מהיר ופשוט יותר לעומת הבנקים, עם הרבה פחות בירוקרטיה ודרישות סף. בנוסף, חברות אשראי חוץ בנקאיות מציעות לרוב תנאים מקלים יותר, כמו אפשרות לדחיית תשלומים או פריסה ארוכה יותר.
יתרון משמעותי נוסף הוא שההלוואה אינה פוגעת במסגרת האשראי בבנק, מה שמאפשר גמישות פיננסית. חברות ההלוואות החוץ בנקאיות גם נוטות להיות קשובות יותר לצרכים הספציפיים של הלקוח ומציעות ליווי ויעוץ לאורך כל התהליך.
מיזכאי להלוואה עד 300,000 ש"ח
על מנת לקבל הלוואה עד 300,000 ש"ח, על הלווה לעמוד במספר קריטריונים בסיסיים:
- גיל 21 ומעלה (במקרים מסוימים ניתן גם מגיל 18).
- אזרח או תושב ישראלי.
- חשבון בנק בישראל עם הכנסה קבועה (שכיר/עצמאי).
- ללא עבר של חדלות פירעון או פשיטת רגל.
כדי לשפר את הסיכויים לקבלת ההלוואה ובתנאים טובים, מומלץ להציג מסמכים המעידים על יציבות תעסוקתית ופיננסית, כמו תלושי שכר או דפי חשבון בנק. בעלי הכנסה גבוהה יותר או נכסים כגון דירה או רכב, צפויים לקבל יחס אטרקטיבי יותר מהגופים המלווים. חשוב גם לבדוק את דירוג האשראי האישי ולנסות לשפר אותו טרם לקיחת ההלוואה.
מהו החזר ההלוואה עד 300,000 ש"ח שלי?
הנה דוגמה לחישוב הלוואה בסך 300,000 ש"ח, לתקופה של 7 שנים בריבית של 3.5% לשנה, תוך שימוש בנוסחת הריבית הפשוטה.
נתונים: P = 300,000 ש"ח (סכום ההלוואה המקורי
) R = 3.5% = 0.035 (שיעור הריבית השנתית)
T = 7 (תקופת ההלוואה בשנים)
חישוב סכום הריבית (I):
I = P * R * T
I = 300,000 * 0.035 * 7
I = 73,500 ש"ח
כלומר, סכום הריבית על הלוואה של 300,000 ש"ח ל-7 שנים בריבית של 3.5% לשנה הוא 73,500 ש"ח.
חישוב סכום ההחזר הכולל (קרן + ריבית):
סכום ההחזר הכולל = P + I
סכום ההחזר הכולל = 300,000 + 73,500
סכום ההחזר הכולל = 373,500 ש"ח
חישוב ההחזר החודשי הממוצע:
ההחזר החודשי הממוצע = סכום ההחזר הכולל / (T * 12)
ההחזר החודשי הממוצע = 373,500 / (7 * 12)
ההחזר החודשי הממוצע = 4,446.43 ש"ח לחודש
לסיכום, בהלוואה של 300,000 ש"ח ל-7 שנים בריבית פשוטה של 3.5% לשנה:
- סכום הריבית יהיה 73,500 ש"ח
- סך ההחזר יהיה 373,500 ש"ח
- תשלום חודשי ממוצע של 4,446.43 ש"ח במשך 84 חודשים
בדוגמה זו, תקופת ההלוואה היא 7 שנים ושיעור הריבית הוא 3.5%. שימו לב כי למרות ששיעור הריבית נמוך יחסית, סכום הריבית הכולל עדיין משמעותי בשל סכום ההלוואה הגבוה ותקופת ההלוואה הארוכה.
חשוב לזכור שמדובר בחישובים המבוססים על ריבית פשוטה בלבד, וכי בפועל, בעת לקיחת הלוואה, יש להתחשב בגורמים נוספים כגון עמלות, הצמדה או שינויים אפשריים בשיעורי הריבית לאורך תקופת ההלוואה.
לא רוצים לעשות את כל החישובים בעצמכם? במיוחד בשביל זה תוכלו להשתמש במחשבון ההלוואה שלנו, ולקבל את כל הנתונים תוך 60 שניות!
מסלולי הלוואה עד 300,000 ש"ח
קיימים מספר מסלולים עיקריים לקבלת הלוואה עד 300,000 ש"ח, המתאימים לצרכים ולנתונים האישיים של כל לווה:
| מסלול | טווח ריבית | תנאים נוספים |
| הלוואה בהוראת קבע | 5%-8% | תשלומים קבועים מדי חודש, ללא צורך בצ'קים. פריסה עד 96 תשלומים. |
| הלוואה בכרטיס אשראי | 5%-10% | מתאים ללקוחות כל הבנקים, גם ללא חשבון פעיל. קבלת הכסף מיידית. |
| הלוואה בצ'קים | 5%-9% | נדרש פנקס צ'קים. פריסה גמישה עד 60 תשלומים. |
| הלוואה במזומן | 6%-12% | אפשרות לקבל הכסף במזומן או בהעברה בנקאית. עד 84 תשלומים. |
קבלת הלוואה עד 300,000 ש"ח לכל מטרה ב-3 צעדים
השארת פרטים באתר הלוואה טובה
הצעד הראשון הוא להיכנס לאתר שלנו ולמלא את הפרטים בטופס המקוון, כולל סכום ההלוואה הרצוי, פרטים אישיים ונתונים בסיסיים על מצב תעסוקתי ופיננסי.
הכנת מסמכים
יש להכין את המסמכים הבאים: צילום תעודת זהות, 3 תלושי שכר אחרונים (שכירים) או דו"ח רווח והפסד (עצמאים), אישורי הכנסה נוספים במידה ויש (חוזי שכירות, קצבאות וכו'). יתכן ויידרשו מסמכים משלימים בהמשך התהליך.
שיחה ראשונית לבדיקת זכאות מהירה
נציג מטעמנו יצור איתך קשר לצורך שיחת בדיקת זכאות ראשונית, בה יתאם איתך את מסלול ההלוואה המועדף. במרבית המקרים ניתן לקבל אישור עקרוני מיידי כבר בשיחה זו. במקרים מורכבים יותר, יתואם מפגש עם מומחה פיננסי שלנו לבחינה מעמיקה יותר והתאמת מסלול ההלוואה האופטימלי עבורך.
קבלת הלוואה מיידית עד 300,000 ש"ח
לאחר האישור הסופי, הכסף יועבר לחשבונך או יגיע עד אליך בהתאם למסלול שבחרת (מזומן, העברה בנקאית, הוראת קבע או כרטיס אשראי) בהתאם לתנאים עליהם סוכם. משך הזמן הממוצע מרגע השארת הפרטים ועד קבלת הכסף עומד על 24-72 שעות.
עם "הלוואה טובה" תוכל לקבל הלוואה עד 300,000 ש"ח בקלות, במהירות ובתנאים הטובים והמתאימים ביותר עבורך. השאר פרטים עוד היום וצא לדרך חדשה ומלאת אפשרויות.
סוגי הלוואה עד 300,000 ש"ח
בדרך כלל, הלוואות בסכומים גבוהים כמו 300,000 ₪ ניתנות לקבל בעיקר דרך גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, שמציעים מגוון רחב של אפשרויות ומסלולי הלוואה. בואו נעבור על כמה מהסוגים הנפוצים:
הלוואה עד 300,000 ש"ח במזומן
אם אתם זקוקים לסכום כסף גדול במזומן למטרות שונות, כמו רכישת רכב, שיפוץ הבית או השקעה בעסק – הלוואה עד 300 אלף שקל במזומן חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון מצוין בשבילכם. היתרון הגדול הוא שתוכלו לקבל את הכסף במהירות ובקלות, ישירות לכיס, ולהשתמש בו איך שתרצו. זה אידיאלי למשל אם אתם קונים רכב יד שנייה ורוצים לשלם במזומן, או אם בעל מקצוע שמבצע לכם עבודה בבית מעדיף תשלום קאש.
הלוואה עד 300,000 ש"ח באשראי
לעומת זאת, לפעמים דווקא הלוואה עד 300 אלף ₪ באשראי, עם פריסת תשלומים נוחה, תהיה יותר מתאימה לצרכים שלכם. ככה תוכלו לממן קניות גדולות או הוצאות חד פעמיות בלי לשבור את תזרים המזומנים. הלוואה חוץ בנקאית באשראי תאפשר לכם למשל לקנות ריהוט וגאדג'טים חדשים לבית ולפרוס את התשלום לכמה שיותר זמן, או לשלם שכר לימוד לקורס מקצועי בכמה תשלומים שפחות ירגישו בחשבון הבנק.
הלוואה עד 300,000 ש"ח בהוראת קבע
עוד אופציה נהדרת היא לקחת הלוואה עד 300,000 ₪ בהוראת קבע. ההחזר החודשי הקבוע והידוע מראש הוא יתרון גדול, כי הוא מאפשר לתכנן את ההוצאות בצורה הרבה יותר נוחה וברורה. מתאים למשל אם לקחתם הלוואה חוץ בנקאית בהוראת קבע כדי לממן הקמת עסק קטן, ואתם יודעים בדיוק כמה תצטרכו להחזיר כל חודש ויכולים להיערך לזה מבחינת תזרים המזומנים.
הלוואה עד 300,000 ש"ח בצ'קים
הלוואה עד 300 אלף ₪ בצ'קים היא עוד דרך מצוינת לקבל מימון בקלות ובמהירות. במקום הוראת קבע מהבנק, פשוט תפרסו צ'קים דחויים לפקודת הגוף המלווה. זה מתאים לכל מיני מטרות, כמו טיפולי שיניים משמעותיים למשל. קחו הלוואה בצ'קים חוץ בנקאית, ותוכלו לפרוס את עלות הטיפול על פני תקופה ארוכה בצ'קים נוחים.
הלוואה מיידית עד 300,000 ש"ח
ויש גם מקרים שבהם פשוט חייבים כסף מהר, ואין זמן למצמוצים. אם דחוף לכם לקבל 300 אלף ₪, אל תתפשרו על הלוואה מיידית עד הסכום הזה. הגופים החוץ בנקאיים יודעים לתת מענה מהיר בדיוק למצבים כאלו. תוך 24-72 שעות תוכלו כבר לקבל את ההלוואה בחשבון, ולנשום לרווחה. מעולה אם יש הוצאה דחופה כמו תיקון רכב יקר שלא סובל דיחוי, או הזדמנות עסקית חד פעמית שחייבים לנצל.
הלוואה לכל מטרה עד 300,000 ש"ח
אבל הכי חשוב, שתוכלו לקחת הלוואה עד 300,000 ₪ לכל מטרה שתבחרו. הגופים החוץ בנקאיים מציעים גמישות מקסימלית ולא שואלים יותר מדי שאלות, כך שתהיו חופשיים להשתמש בכסף באופן הנוח והמתאים לכם ביותר. זה יכול להיות אירוע גדול כמו חתונה או בר מצווה שאתם מארגנים לבד, או סתם החלטתם להגשים חלום ולצאת לטיול ארוך בחו"ל.
דוגמאות למסלולי הלוואה עד 300,000 ש"ח
בואו נראה כמה דוגמאות מספריות קונקרטיות למסלולי הלוואה עד 300 אלף ₪, כדי להמחיש איך זה יכול להיראות בפועל:
- הלוואה כנגד נכס עד 300,000 ₪ נניח שברשותכם דירה שמוערכת ב-1,500,000 ש"ח. אתם יכולים לקחת הלוואה כנגד שיעבוד של הנכס (משכנתא), עד לסכום של 300 אלף שקל. בהנחה שלקחתם הלוואה ל-10 שנים בריבית קבועה של פריים + 2% (סך הכל 8%), ההחזר החודשי שלכם יהיה 4,500 ₪. סך הריבית שתשלמו על פני כל התקופה: 240,000 ₪. מסלול כזה מתאים למשל אם אתם רוצים לקחת הלוואה לשיפוץ הבית ויש לכם נכס כערובה.
- הלוואה חוץ בנקאית על סמך הכנסה עד 300,000 ₪ למשל, אם אתם זוג עם הכנסה משותפת של 25,000 ₪ נטו בחודש, תוכלו לקבל עד 300 אלף שקל הלוואה לתקופה של 8 שנים, בריבית משתנה ממוצעת של כ-12%. התשלום החודשי יעמוד על סביבות 6,125 ₪. סך הריבית וההצמדה שתשלמו יהיה קרוב ל-288 אלף ₪. התרחיש יכול להתאים לכם למשל אם אתם רוצים לרכוש רכב משפחתי משודרג.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה עד 300,000 ש"ח
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
ההחזר יכול להיות בהוראת קבע מחשבון הבנק, בהמחאות (צ'קים), או לפעמים גם בכרטיס אשראי – תלוי בגוף המלווה. האפשרויות השונות מאפשרות להתאים את התשלום בצורה הנוחה לכם ביותר.
מה טווח ההחזר הלוואה בחודשים?
בדרך כלל ניתן לקבל הלוואות עד 300 אלף לתקופות החזר של עד 8-10 שנים, כלומר 96-120 תשלומים חודשיים, על פני טווחי זמן ארוכים יחסית. זה מאפשר לפרוס את הסכום הגדול לתשלומים שפויים ונוחים.
מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
זה תלוי בסכום שתיקחו, משך ההלוואה, סוג הריבית ועוד משתנים. לא צריך להסתבך בחישובים מורכבים – היום יש מחשבוני ריבית והחזרים באינטרנט ובאפליקציות שיעשו את העבודה בשבילכם. תזינו את פרטי ההלוואה, והמחשבון יחשב לכם בקלות את ההחזר החודשי הצפוי. רק תוודאו שאתם משתמשים במחשבון הלוואה טובה ומדויק.
עד איזה סכום ניתן לקבל הלוואה?
כאן דיברנו על סכום של עד 300,000 ₪, אבל חלק מהגופים מאפשרים גם סכומים גבוהים יותר בהחלט, גם של 400 אלף, 500 אלף ואפילו יותר – תלוי בפרמטרים האישיים והכלכליים שלכם. על הדרך, חשוב להזכיר שאתם חייבים לבדוק שיש לכם יכולת אמיתית להחזיר את ההלוואה שאתם לוקחים, גם אם מאשרים לכם סכומים ענקיים על הנייר.
האם יש הלוואות ייעודיות עד 300,000 ש"ח לעסקים?
בהחלט כן. גופים רבים מציעים הלוואות בסכומים גבוהים במיוחד לעסקים, עם מסלולים מותאמים. אם אתם עצמאיים או בעלי עסק קטן, תוכלו ליהנות מהלוואות עסקיות עד 300,000 ₪ בתנאים אטרקטיביים להון חוזר, רכישת ציוד, השקעות ועוד. לפעמים ניתן לקבל גם ליווי וסיוע עסקי מקצועי כחלק מחבילת ההלוואה, כדי לתת לכם ערך מוסף.
הלוואה עד 300,000 ש"ח לוקחים רק עם הלוואה BEST
למה לבחור הלוואה BEST?
- ריביות אטרקטיביות: אנו מציעים ריביות תחרותיות, בהתאם לתנאי ההלוואה והפרופיל האישי שלכם.
- תנאי החזר נוחים: ניתן לבחור פריסת תשלומים גמישה שתתאים ליכולת ההחזר שלכם.
- אישור מהיר: אנו נעשה כל שביכולתנו כדי לאשר את ההלוואה שלכם בהקדם האפשרי.
- שירות אישי: צוות מומחים ילווה אתכם לאורך כל התהליך ויסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
הלוואה ללקוחות כל הבנקים עד 300,000 ש"ח עם הלוואה טובה
הלוואה BEST מציעה לכם מגוון הלוואות נוחות לכל מטרה, עד גובה 300,000 ש"ח. אנו עובדים עם כל הבנקים המובילים בישראל, כך שתוכלו לקבל את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
סכומי הלוואה שניתן לקבל דרכנו
- עד 300,000 ש"ח לכל מטרה: מימון עסקאות גדולות כמו רכישת דירה, שיפוץ נרחב, מימון לימודים גבוהים ועוד.
- אפשרויות למימון גבוה יותר: במקרים מסוימים, ניתן לקבל הלוואות גבוהות יותר, בכפוף להצגת ערבויות ונכסים.
אל תתפשרו על פחות מהטוב ביותר! פנו אלינו עוד היום לקבלת הצעה להלוואה.
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש”ח
- הלוואה עד 40,000 ש”ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
- הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח
