על פי נתוני בנק ישראל, בשנת 2022 כ-45% מהישראלים לקחו הלוואה לצרכים שונים, כאשר הסכום הממוצע עמד על כ-120,000 ₪. עם זאת, לא תמיד קל לקבל הלוואה בסכום גבוה מהבנק. זאת הסיבה שרבים פונים לקבלת הלוואה עד 200,000 ש"ח ממקורות חוץ בנקאיים. בואו נבין מהם היתרונות של הלוואה כזו ואיך ניתן לקבל אותה בקלות ובמהירות.
הלוואה עד 200,000 ש"ח חוץ בנקאית – מה היתרונות?
אחד היתרונות הבולטים של הלוואה חוץ בנקאית עד 200,000 ש"ח הוא הפחתת הבירוקרטיה. הבנקים נוטים לדרוש מסמכים רבים ותהליך האישור יכול להיות ממושך. לעומת זאת, גופים חוץ בנקאיים מציעים הליך מזורז ופשוט יותר. בנוסף, תנאי ההלוואה לרוב גמישים יותר, כך שניתן להתאים את ההחזר החודשי ליכולת הכלכלית.
ההלוואות ניתנות למגוון מטרות כמו שיפוץ הבית, רכישת רכב, מימון השכלה או אפילו חופשה משפחתית. העובדה שמדובר במקור מימון נפרד מהבנק מאפשרת לשמור על מסגרת האשראי הקיימת ולנהל את ההלוואה בצורה עצמאית ונוחה.
מי זכאי להלוואה עד 200,000 ש"ח
הקריטריונים לקבלת הלוואה עד 200,000 ש"ח משתנים בין הגופים השונים, אך ישנם מספר עקרונות מנחים. ראשית, רוב החברות דורשות שהמבקש יהיה מעל גיל 21 ובעל חשבון בנק פעיל. בנוסף, יכולת ההחזר נבחנת על בסיס הכנסה קבועה מעבודה או ממקורות אחרים. עצמאים יכולים להציג דו"חות מס או תיעוד המעיד על מחזור כספי יציב. ככל שההכנסה גבוהה יותר וקיימת יציבות תעסוקתית, כך עולים הסיכויים לאישור ההלוואה.
ניתן לשפר את הסיכוי לקבלת ההלוואה על ידי הצגת ערבים או בטחונות, כמו רכב בבעלות או נכס אחר. חשוב לציין שכל מקרה נבחן לגופו, ולכן מומלץ להתייעץ עם נציג מקצועי שילווה אתכם בתהליך הבקשה וימליץ על האפשרויות המתאימות ביותר עבורכם.
מהו החזר ההלוואה עד 200,000 ש"ח שלי?
הנה דוגמה לחישוב הלוואה בסך 250,000 ש"ח, לתקופה של 5 שנים בריבית של 5% לשנה, תוך שימוש בנוסחת הריבית הפשוטה.
נתונים: P = 250,000 ש"ח (סכום ההלוואה המקורי)
R = 5% = 0.05 (שיעור הריבית השנתית)
T = 5 (תקופת ההלוואה בשנים)
חישוב סכום הריבית (I):
I = P * R * T
I = 250,000 * 0.05 * 5
I = 62,500 ש"ח
כלומר, סכום הריבית על הלוואה של 250,000 ש"ח ל-5 שנים בריבית של 5% לשנה הוא 62,500 ש"ח.
חישוב סכום ההחזר הכולל (קרן + ריבית):
סכום ההחזר הכולל = P + I
סכום ההחזר הכולל = 250,000 + 62,500
סכום ההחזר הכולל = 312,500 ש"ח
חישוב ההחזר החודשי הממוצע:
ההחזר החודשי הממוצע = סכום ההחזר הכולל / (T * 12)
ההחזר החודשי הממוצע = 312,500 / (5 * 12)
ההחזר החודשי הממוצע = 5,208.33 ש"ח לחודש
לסיכום, בהלוואה של 250,000 ש"ח ל-5 שנים בריבית פשוטה של 5% לשנה:
- סכום הריבית יהיה 62,500 ש"ח
- סך ההחזר יהיה 312,500 ש"ח
- תשלום חודשי ממוצע של 5,208.33 ש"ח במשך 60 חודשים
חשוב לזכור שמדובר בחישובים המבוססים על ריבית פשוטה בלבד, וכי בפועל, בעת לקיחת הלוואה, יש להתחשב בגורמים נוספים כגון עמלות, הצמדה או שינויים אפשריים בשיעורי הריבית לאורך תקופת ההלוואה.
מרגישים מבולבלים מכל המספרים? נסו את מחשבון ריבית הלוואה שלנו וקבלו תשובה להחזר החודשי שלכם תוך 60 שניות בלבד!
מסלולי הלוואה עד 200,000 ש"ח
| מסלול הלוואה | טווח ריבית שנתית | תנאים עיקריים |
| הלוואה בהוראת קבע | 5%-15% | החזר חודשי קבוע, ללא צורך בבטחונות |
| הלוואה בכרטיס אשראי | 5%-10% | נפרסת למספר תשלומים, החזר באמצעות הכרטיס |
| הלוואה במזומן | 8%-20% | קבלת מזומן, החזר גמיש לפי יכולת |
| הלוואה בצ'קים | 10%-20% | פריסה לפי מועדי פירעון הצ'קים, ללא העברות בנקאיות |
לדוגמה, נניח שלקחתם הלוואה בהוראת קבע על סך 200,000 ₪ בריבית שנתית של 10%, לתקופה של 5 שנים. ההחזר החודשי הקבוע יעמוד על כ-5,000 ₪. חשוב לזכור שמדובר בדוגמה כללית והתנאים המדויקים ייקבעו באופן פרטני מול הגוף המלווה.
שלושה שלבים פשוטים לקבלת הלוואה עד 200,000 ש"ח
השארת פרטים באתר הלוואה טובה
הזינו את הפרטים האישיים שלכם בטופס המקוון באתר, כולל סכום ההלוואה הרצוי ומטרת ההלוואה. זה הזמן גם לצרף את המסמכים המבוקשים כמו תעודת זהות, תלושי שכר או אישורים על הכנסות.
הכנת מסמכים
- תעודת זהות – צילום ברור של שני צידי התעודה, כולל ספח פתוח עם כתובת מעודכנת.
- אישור הכנסות – עבור שכירים, יש להמציא 3 תלושי שכר אחרונים. עצמאיים יכולים להציג שומות מס או דפי בנק המעידים על הכנסה קבועה.
- צילום המחאה מבוטלת או אישור ניהול חשבון עם פרטי החשבון – לצורך העברת כספי ההלוואה.
- טופס בקשת הלוואה – ימולא בסיוע הנציג ויכלול את פרטי ההלוואה המבוקשת, כולל סכום, תקופת החזר ומטרת ההלוואה.
שיחה ראשונית לבדיקת זכאות מהירה
נציג מטעם הלוואה טובה יצור איתכם קשר לשיחת היכרות קצרה, במהלכה תיבחן הזכאות הראשונית שלכם להלוואה המבוקשת. במקרים מסוימים תתקבל תשובה חיובית כבר בשיחה הראשונה, ובמקרים מורכבים יותר תתואם פגישה עם מומחה פיננסי לבניית מסלול הלוואה אישי.
קבלת הלוואה מיידית עד 200,000 ש"ח
לאחר אישור הבקשה וחתימה על מסמכי ההלוואה, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם או במסלולים אחרים כגון הלוואה במזומן. במקרה של הלוואה בצ'קים או הלוואה בכרטיס אשראי, ההעברה תתבצע באמצעים אלו. זהו, אתם יכולים להתחיל לממש את התוכניות שלכם!
בין אם מדובר בהלוואה לעסקים, שיפוץ הבית, או סתם לחגוג אירוע משמעותי, הלוואה טובה מציעה מגוון מסלולים נוחים שיתאימו לכל כיס.
סוגי הלוואה עד 200,000 ש"ח
הלוואות עד 200,000 ש"ח ניתנות בדרך כלל על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים המציעים מגוון רחב של אפשרויות ללקוחות שזקוקים למימון משמעותי. כל סוג הלוואה מתאים למטרה שונה ולצרכים הייחודיים של הלווה. בואו נבחן את האפשרויות העומדות בפניכם:
הלוואה עד 200,000 ש"ח במזומן
אם אתם זקוקים לסכום גדול במזומן במהירות ובקלות, הלוואה עד 200,000 ש"ח במזומן עשויה להיות הפתרון המושלם עבורכם. בין אם אתם מתכננים חתונה, שיפוץ בבית או רכישת רכב חדש, קבלת המזומן ישירות לידיים מאפשרת לכם גמישות מרבית בניהול ההוצאות. חשוב לזכור כי לעתים ריבית ההלוואה במזומן עשויה להיות גבוהה יותר בהשוואה לאפשרויות אחרות, אך הנוחות והמהירות שווים את ההשקעה עבור רבים.
הלוואה עד 200,000 ש"ח באשראי
הלוואה עד 200,000 ש"ח באשראי מאפשרת לכם לפרוס את ההחזר לתשלומים נוחים על פני תקופה ארוכה יותר. אם אתם מעוניינים לרכוש מוצרים יקרים כמו מכשירי חשמל או ריהוט לבית, הלוואה באשראי מקלה על ניהול תזרים המזומנים ומונעת עומס כלכלי מיידי. כמו כן, הלוואות אשראי לעתים מציעות הטבות נוספות כמו ביטוח או אחריות מורחבת על המוצרים הנרכשים.
הלוואה עד 200,000 ש"ח בהוראת קבע
הלוואה עד 200,000 ש"ח בהוראת קבע מספקת נוחות מרבית עבור הלווה. התשלום החודשי הקבוע יורד באופן אוטומטי מחשבון הבנק, מה שמונע שכחה או איחורים בהחזר ההלוואה. מסלול זה מתאים למי שמעוניין בתכנון תקציב יציב ללא הפתעות. בנוסף, חלק מהגופים המלווים מציעים הנחה בריבית להלוואות בהוראת קבע, מה שהופך אותן למשתלמות במיוחד.
הלוואה עד 200,000 ש"ח בצ’קים
הלוואה עד 200,000 ש"ח בצ'קים (הלוואה בצ'קים חוץ בנקאית) מאפשרת ללווה להחזיר את ההלוואה בצ'קים דחויים על פני תקופה מוסכמת מראש. שיטה זו נוחה למי שמנהל עסק עצמאי או מעוניין לדחות את מועד פירעון ההלוואה בהתאם ליכולת הכלכלית. כמו כן, הלוואה בצ'קים מספקת מעין "רשת ביטחון" כנגד משיכת יתר בחשבון העו"ש.
הלוואה מיידית עד 200,000 ש"ח
לעתים נדרש מימון דחוף למצבי חירום רפואיים, תשלומי שכר לימוד או הזדמנויות עסקיות שלא חוזרות. הלוואה מיידית עד 200,000 ש"ח מעניקה מענה מהיר לצרכים הדחופים ביותר, לרוב תוך 24 שעות בלבד מרגע האישור. חברות המתמחות בהלוואות מיידיות מציעות הליך פשוט ומזורז, ללא בירוקרטיה מורכבת או המתנה ממושכת לקבלת הכסף.
הלוואה לכל מטרה עד 200,000 ש"ח
הלוואה לכל מטרה עד 200,000 ש"ח מעניקה ללווה חופש פעולה מלא בניצול הכסף. בין אם מדובר בחופשה, שיפוץ, השקעה או כל צורך אחר – אין צורך לספק הסברים מפורטים לגוף המלווה. הלוואה זו מתאימה למי שמעוניין בדיסקרטיות וגמישות מרבית, ללא שאלות מיותרות. הגופים החוץ בנקאיים מתמחים בהלוואות מסוג זה ומציעים אותן בתהליך מהיר ונוח.
דוגמאות למסלולי הלוואה עד 200,000 ש"ח
דוגמה 1 – הלוואה כנגד נכס מניב: לדוד דירת מגורים בבעלותו ששוויה 1,200,000 ש"ח. הוא זקוק ל-200,000 ש"ח לצורך השקעה בעסק חדש. דוד פונה לגוף חוץ בנקאי ומבקש הלוואה כנגד שיעבוד הנכס. החברה בודקת את טיב הנכס ומציעה לו הלוואה בריבית נוחה של פריים (6%) + 2%, כלומר 8% ללא עמלות. דוד בוחר לפרוס את ההחזר ל-36 תשלומים חודשיים, כך שההחזר החודשי עומד על כ-6,888 ש"ח. הודות לנכס המשועבד, דוד זוכה לאישור מהיר ותנאים נוחים.
דוגמה 2 – הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה: לסיגל יש צורך ב-200,000 ש"ח לשיפוץ הבית ולנסיעה משפחתית לחו"ל. היא פונה לגוף חוץ בנקאי המציע הלוואה לכל מטרה. לאחר בדיקת יכולת ההחזר, מוצעת לה הלוואה בהוראת קבע בריבית של 10% ללא עמלות, לתקופה של 60 חודשים. ההחזר החודשי של סיגל יעמוד על 5,000 ש"ח בלבד.
שאלות ותשובות נפוצות להלוואה עד 200,000 ש"ח
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
ניתן להחזיר את ההלוואה במגוון דרכים, בהתאם לנוחות הלווה ולתנאי הגוף המלווה. אפשרויות נפוצות כוללות הלוואה בהוראת קבע מחשבון הבנק, הלוואה בכרטיס אשראי, הלוואה בצ'קים דחויים וכן תשלום במזומן בסניף. חשוב לבחון את כל האפשרויות ולבחור בזו המתאימה ביותר לצרכים האישיים.
מה טווח ההחזר הלוואה בחודשים?
טווח ההחזר המקובל להלוואות עד 200,000 ש"ח נע בין 12 ל-84 חודשים. ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, כך ההחזר החודשי נמוך יותר, אך סך הריבית לאורך זמן עולה. מומלץ לבחור בתקופת ההחזר האופטימלית בהתאם ליכולת הכלכלית וסדר העדיפויות.
מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
ההחזר החודשי מושפע מסכום ההלוואה, תקופת ההחזר והריבית הנקובה. לחישוב פשוט, ניתן להשתמש במחשבון הלוואה הזמין באתרי האינטרנט של הגופים המלווים. המחשבון מאפשר להזין את פרטי ההלוואה הרצויים וכך לדעת מראש מה יהיה ההחזר החודשי המשוער.
עד איזה סכום ניתן לקבל הלוואה?
רוב הגופים החוץ בנקאיים מאפשרים לקחת הלוואה עד 100,000 ש"ח בתנאים נוחים. עם זאת, ישנם גופים פיננסיים כמו הלוואה טובה המציעים הלוואה לעסקים בסכום של עד 300,000 ש"ח ויותר. כדאי לבדוק את האפשרויות השונות ולהתאים את סכום ההלוואה לצורך האישי.
האם ניתן לקחת הלוואה עד 200,000 ש"ח ללא ערבים וביטחונות?
ההלוואות החוץ בנקאיות מתאימות לפרופילים שונים של לווים, ולא תמיד נדרשים ערבים או בטחונות כמו בהלוואה בנקאית. חשוב להתייעץ עם היועצים המקצועיים של חברות ההלוואה, ולבדוק את האפשרויות הקיימות בהתאם ליכולת הכלכלית האישית.
הלוואה עד 200,000 ש"ח לוקחים רק עם הלוואה BEST
למה לבחור הלוואה BEST?
- ריביות אטרקטיביות: אנו מציעים ריביות תחרותיות, בהתאם לתנאי ההלוואה והפרופיל האישי שלכם.
- תנאי החזר נוחים: ניתן לבחור פריסת תשלומים גמישה שתתאים ליכולת ההחזר שלכם.
- אישור מהיר: אנו נעשה כל שביכולתנו כדי לאשר את ההלוואה שלכם בהקדם האפשרי.
- שירות אישי: צוות מומחים ילווה אתכם לאורך כל התהליך ויסייע לכם לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
הלוואה ללקוחות כל הבנקים עד 200,000 ש"ח עם הלוואה טובה
הלוואה BEST מציעה לכם מגוון הלוואות נוחות לכל מטרה, עד גובה 200,000 ש"ח. אנו עובדים עם כל הבנקים המובילים בישראל, כך שתוכלו לקבל את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.
סכומי הלוואה שניתן לקבל דרכנו
סכומי הלוואה:
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש”ח
- הלוואה עד 40,000 ש”ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
- הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח
- אפשרויות למימון גבוה יותר: במקרים מסוימים, ניתן לקבל הלוואות גבוהות יותר, בכפוף לערבות הלוואה כנגד נכס.
