בדיקת bdi חינם (לפי ת"ז)

דירוג האשראי האישי הפך למרכיב קריטי בחיינו הכלכליים. הוא משפיע על יכולתנו לקבל הלוואות, משכנתאות, ואפילו על תנאי העסקה שאנו מקבלים. אחת הדרכים החשובות לעקוב אחר מצבנו הפיננסי היא באמצעות בדיקת BDI. במאמר זה נסביר מהי בדיקה זו, מדוע היא חשובה, וכיצד ניתן לבצע אותה בחינם.

מהי בדיקת BDI ולמה היא חשובה?

בדיקת BDI – Business Data Israel היא למעשה בדיקת דירוג האשראי האישי שלנו. היא מספקת תמונה מקיפה של ההיסטוריה הפיננסית שלנו, כולל התחייבויות כספיות, הלוואות, ועמידה בתשלומים. חשיבותה נובעת מכך שגופים פיננסיים רבים משתמשים בדירוג זה כדי להעריך את מידת הסיכון בהענקת אשראי או הלוואות לאדם. דירוג גבוה יכול לסייע בקבלת תנאים טובים יותר בהלוואות ומשכנתאות, בעוד דירוג נמוך עלול להקשות על קבלת אשראי או לגרום לתנאים פחות נוחים.

חוק נתוני האשראי – רקע ומשמעות

חוק נתוני האשראי, שנחקק בישראל בשנת 2002, מהווה את הבסיס החוקי לאיסוף ושיתוף מידע פיננסי על אזרחים. החוק מסדיר את איסוף המידע, אחסונו, והשימוש בו על ידי גופים פיננסיים שונים. מטרתו היא ליצור שקיפות ולאפשר הערכת סיכונים מדויקת יותר בעת מתן אשראי. החוק גם מגן על זכויות הפרט בכך שהוא מאפשר לאזרחים לבדוק את המידע הקיים עליהם ולתקן טעויות אם ישנן.

איך מבצעים בדיקת BDI חינם?

לפי החוק, כל אזרח זכאי לקבל דו"ח אשראי אחד בשנה ללא תשלום. כדי לבצע בדיקת BDI חינם, ניתן לפנות ישירות לחברת BDI או לאחת מלשכות האשראי המורשות האחרות. הדרך הפשוטה ביותר היא באמצעות האתרים המקוונים של חברות אלו.

יש להזין את מספר תעודת הזהות ופרטים אישיים נוספים, ולאחר אימות, ניתן לקבל את הדו"ח באופן מיידי. חשוב לזכור שבדיקה זו אינה משפיעה על דירוג האשראי עצמו.

מקורות המידע לדירוג האשראי

דירוג האשראי שלנו מבוסס על מגוון רחב של מקורות מידע, המספקים תמונה מקיפה של ההתנהלות הפיננסית שלנו. הבנקים והמוסדות הפיננסיים הם מקור מידע מרכזי, המדווחים על היסטוריית החשבונות שלנו, הלוואות שלקחנו, ועמידה בתשלומים. חברות כרטיסי האשראי מוסיפות נדבך חשוב, עם מידע על השימוש בכרטיסי אשראי והחזרי חובות.

מערכת ההוצאה לפועל היא גורם משמעותי נוסף, המספקת מידע על תיקים פתוחים והליכי גבייה. בתי המשפט תורמים מידע חיוני על פשיטות רגל והליכים משפטיים הקשורים לחובות. גם לרשויות המקומיות תפקיד חשוב, כשהן מדווחות על חובות ארנונה ומיסים מקומיים.

חשוב לציין גם את תרומתן של חברות התקשורת והחשמל, המדווחות על תשלומי חשבונות ועמידה בהתחייבויות. עבור בעלי עסקים, רשם החברות מהווה מקור מידע חשוב, המספק נתונים על חברות ועסקים.

הבדל בין דוח עצמי לדוח עיון

קיימים שני סוגים עיקריים של דוחות אשראי שניתן לקבל:

1. דוח עצמי: זהו הדוח שניתן לקבל חינם פעם בשנה. הוא כולל את כל המידע הרלוונטי לדירוג האשראי שלך, כפי שיראה אותו גוף פיננסי המבקש לבדוק את דירוגך. עם זאת, הוא אינו כולל את שמות מקורות המידע או הגורמים שביקשו את הדוח.
2. דוח עיון: דוח זה מקיף יותר וניתן לקבלו ללא תשלום כל שישה חודשים. הוא כולל את כל המידע שקיים במאגרי BDI, כולל מידע שהתיישן ואינו מופיע בדוח העצמי. בנוסף, דוח זה מציג את שמות מקורות המידע ואת הגורמים שביקשו את הדוח.

ההבדל העיקרי בין השניים הוא ברמת הפירוט והשקיפות. בעוד הדוח העצמי מספק תמונה כללית של מצבך הפיננסי, דוח העיון מאפשר לך לראות את מקורות המידע ולבחון את הדיווחים בצורה מעמיקה יותר.

כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך

שיפור דירוג האשראי הוא תהליך שדורש זמן והתמדה, אך הוא בהחלט אפשרי. הצעד הראשון והחשוב ביותר הוא תשלום חובות בזמן. הקפדה על תשלום כל החשבונות וההלוואות במועדם היא המפתח לבניית היסטוריית אשראי חיובית.

חשוב גם להפחית את יחס החוב-הכנסה. ככל שהחובות שלכם נמוכים יותר ביחס להכנסה החודשית, כך הדירוג שלכם ישתפר. זה יכול לכלול צעדים כמו:

• הגדלת ההכנסה (אם אפשר)
• צמצום הוצאות לא הכרחיות
• פריסת חובות לתקופה ארוכה יותר (אם זה מקטין את התשלום החודשי)

שמירה על מסגרת אשראי נמוכה היא טיפ חשוב נוסף. נסו להימנע מניצול מלא של מסגרת האשראי שלכם. רצוי לשמור על ניצול של פחות מ-30% מהמסגרת המאושרת.

הימנעו מבקשות אשראי מרובות בפרק זמן קצר, כיוון שכל בקשה כזו משפיעה על הדירוג. במקום זאת, תכננו מראש את צרכי האשראי שלכם.

גיוון מקורות האשראי יכול גם לתרום לשיפור הדירוג. שילוב של סוגי אשראי שונים, כמו הלוואה אישית לצד כרטיס אשראי, יכול להראות שאתם מסוגלים לנהל מגוון התחייבויות פיננסיות.

טיפול ברישומים שגויים בדוח BDI

לעתים, דוח ה-BDI עלול לכלול מידע שגוי שעלול לפגוע בדירוג האשראי שלכם. לכן, חשוב לבדוק את הדוח בקפידה ולטפל בכל אי-דיוק. התהליך מתחיל בזיהוי הטעות. עברו על כל פרט בדוח וסמנו כל מידע שנראה לכם לא מדויק או לא נכון.

לאחר שזיהיתם טעות, הצעד הבא הוא איסוף ראיות. אספו כל מסמך רלוונטי שיכול להוכיח את הטעות – זה יכול לכלול קבלות, דפי חשבון, או כל תיעוד אחר שמראה את המצב האמיתי.

עם הראיות ביד, הגיע הזמן לפנות לחברת BDI. הגישו בקשה רשמית לתיקון הרישום השגוי, וצרפו את כל המסמכים התומכים בטענתכם. במקביל, כדאי ליצור קשר ישירות עם הגוף שדיווח על המידע השגוי (למשל, הבנק או חברת האשראי) ולבקש מהם לתקן את הדיווח.

חשוב לעקוב אחרי התהליך ולוודא שהתיקון אכן בוצע. לאחר שהתיקון הושלם, בקשו דוח מעודכן כדי לוודא שהשינוי נרשם כראוי. לבסוף, שמרו את כל התכתובות והמסמכים הקשורים לתיקון – הם עשויים להיות שימושיים בעתיד אם תתקלו בבעיות דומות.

מתי וכיצד לפנות לעזרה מקצועית בנושא דירוג אשראי

למרות שניתן לטפל בנושאי דירוג אשראי באופן עצמאי, ישנם מצבים בהם פנייה לעזרה מקצועית יכולה להיות מועילה מאוד. הנה כמה מצבים בהם כדאי לשקול פנייה לעזרה מקצועית:

• כאשר הדירוג נמוך באופן משמעותי ללא סיבה ברורה
• אם יש קושי בהבנת הדוח או בפירוש הנתונים
• כאשר יש צורך בשיפור מהיר של הדירוג לקראת בקשת הלוואה גדולה (כמו משכנתא)
• אם יש רישומים שגויים מורכבים שקשה לטפל בהם לבד
• כאשר יש היסטוריה של בעיות אשראי מורכבות

כשאתם מחליטים לפנות לעזרה מקצועית, יש מספר אפשרויות. חברות ייעוץ פיננסי המתמחות בשיפור דירוג אשראי יכולות להציע שירותים מקיפים. יועצים פיננסיים עצמאיים עם ניסיון בתחום דירוג האשראי יכולים לספק ייעוץ אישי ומותאם.

חלק מהבנקים מציעים שירותי ייעוץ ללקוחותיהם, וזו יכולה להיות אפשרות טובה אם יש לכם מערכת יחסים טובה עם הבנק שלכם. ישנן גם עמותות לסיוע כלכלי המציעות ייעוץ בחינם או בעלות נמוכה, וזו יכולה להיות אפשרות מצוינת למי שמתקשה לממן ייעוץ פרטי.

מחפשים מימון ויש לכם שאלות לגבי דירוג האשראי שלכם? צרו איתנו קשר – נציגי חברת הלוואה טובה ילוו אתכם בכל מה שקשור להלוואות ודירוג אשראי.