מחפשים פתרון מיידי לצרכים פיננסיים אך נדאגים לשמור על אשראי חיובי? אל דאגה! הלוואה בכרטיס אשראי זה הפתרון. באמצעות הלוואה חוץ בנקאית באשראי, ניתן לקבל הלוואה מבלי ללא השפעה על דירוג האשראי או במסגרת הפיננסית שלך.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
מה זה הלוואה באשראי חוץ בנקאי?
ההלוואות דרך כרטיסי האשראי מהוות אפשרות מהימנה ונוחה המספקת ללקוחות חברות האשראי בישראל גישה לסכומים כספיים בצורה פשוטה ומהירה.
כדי לקבל הלוואה דרך כרטיס האשראי, הלווה צריך לעמוד במספר תנאי סף:
- הכנסה קבועה: על מנת לקבל הלוואה, הבנק יבקש לוודא כי יש לך הכנסה קבועה שמתאימה להחזר ההלוואה.
- בטחונות פיננסיים: חשוב להציג בטחונות פיננסיות, כגון חסכונות או קרנות נאמנות, שיכולים לשמש כהבטחה לבנק במקרה של אי עמידה בתשלומים.
ההלוואה דרך כרטיס האשראי מתכוונת להעביר את סכום ההלוואה ישירות לאשראי שתקבלו לשימוש באמצעות חברת הלוואות חוץ בנקאית, ולאחר מכן להחזיר את הסכום שקיבלתם בתשלומים חודשיים בהתאם להסכם ההחזר המוסכם בין חברת האשראי ללווה.
הלוואה באשראי מה גובה הריבית?
הריבית משתנה לפי החברה והתקופה: לדוגמה, לאומי קארד ו-MAX מציעות ריבית שנתית ממוצעת של 8%-9% לתקופה של עד 84 חודשים, בעוד ישראכרט מציעה ריבית שנתית ממוצעת של 8%-10%, וכאל בטווח של 10%-12%.
כמו כן, חברות האשראי מציעות מגוון רחב של מסלולי הלוואה, כוללים הלוואה לשיפוץ הבית, קניית רכב, חופשה או חתונה. ריבית ההלוואה עשויה להשתנות בהתאם למסלול הנבחר, כשכאשר מדובר ברכישת רכב, הריבית עשויה להיות נמוכה יותר בשל העסקה עצמה.
הלוואה בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת
הלוואה בכרטיס אשראי מציעה לך את היתרון של לא תפיסת מסגרת בבנק, כלומר, היא אינה נחשבת להלוואה בנקאית ולא דורשת אישור מוקדם מהבנק. זוהי אפשרות מסיבית במיוחד לאנשים שרוצים להימנע מתהליכים ארוכים וריגושים עם הבנקים, ורוצים לקבל גישה מהירה ופשוטה להלוואה.
נראה שלא מעט ישראלים מסתמכים על הלוואה בכרטיס אשראי כדי לסגור מינוסים גדולים בבנק. ההלוואה הזו עשויה להיות אפילו יותר משתלמת כלכלית מהמינוס בבנק, במיוחד כאשר הריבית עליה מחושבת נמוכה יותר.
מגוון רחב של חברות אשראי מציעות הלוואות בכרטיס אשראי ללא תפיסת מסגרת בבנק. הסכומים יכולים להיות גבוהים כגון עד 300,000 ₪ או אף יותר, בהתאם למדיניות החברה. האישור להלוואה ניתן בקלות והכסף מועבר לחשבון הבנק בתוך 72 שעות בממוצע.
השוואת חברות האשראי החוץ בנקאיות
| גוף מלווה | ריבית | סכום הלוואה | החזר חודשי | יתרון | חסרון |
| ישראכרט | 8%-10% | עד 100,000 ש"ח | החל מ-1,200 ש"ח | הלוואה מהירה, עד 84 תשלומים | ריבית גבוהה יחסית |
| מקס | 8%-9% | עד 200,000 ש"ח | החל מ-2,400 ש"ח | סכומים גבוהים | דרישת דירוג אשראי גבוהה |
| כאל | 10%-12% | עד 80,000 ש"ח | החל מ-960 ש"ח | ניתן לדחות תשלומים | ריבית גבוהה מאוד |
| ויזה | 9%-11% | עד 120,000 ש"ח | החל מ-1,440 ש"ח | מגוון מסלולים | מינ' הכנסה נדרשת |
| לאומי | 7.5%-9% | עד 150,000 ש"ח | החל מ-1,800 ש"ח | ריבית טובה | האישור לוקח זמן רב |
| אמריקן אקספרס | 9.5%-11% | עד 100,000 ש"ח | החל מ-1,200 ש"ח | ללקוחות כל הבנקים | דורשים וותק במקום העבודה |
| אשראי שופרסל | 10%-11.5% | עד 50,000 ש"ח | החל מ-600 ש"ח | קל להגיע יש הרבה סניפים בכל רחבי הארץ | סכומים להלוואה נמוכים |
*הטבלה הינה לצורך המחשה בלבד והנתונים נלקחו מאתרי החברות השונות ברשת, למידע עדכני השאירו פרטים אצלנו ונציג מטעמנו יחזור אליכם להתאים עבורכם מסלול הלוואה אישי.
לקיחת הלוואה בכרטיס אשראי – התהליך
- בחירת חברת אשראי ומוצר: בחר את החברה האשראית ואת המוצר המתאים לך, המציעים הלוואה בכרטיס אשראי.
- מילוי טופס בקשה: מלא את טופס הבקשה להלוואה המסופק על ידי החברה האשראית. נדרשים פרטים אישיים ופיננסיים, כגון כתובת, מספר תעודת זהות, ומידע על ההכנסה והנכסים שלך.
- אישור ובדיקת אשראי: לאחר מילוי הטופס, החברה האשראית תבצע בדיקת אשראי כדי להעריך את תפיסת ההלוואה ואת תנאיה.
- אישור ההלוואה: ברגע שהבדיקה מסתיימת והחברה האשראית מאשרת את ההלוואה, תינתן לך אישור רשמי עם פרטי ההלוואה והתנאים.
- קבלת הכסף: לאחר אישור ההלוואה, הכסף יועבר לחשבון הבנק שלך בדרך כלל תוך זמן קצר, במשך כמה ימי עסקים.
החזרה ותשלומים: תנהל את תשלומי ההלוואה בהתאם לתנאים שנקבעו בהסכם, כולל ריבית, תקופת ההחזר וסכומי התשלום החודשיים. יש לשלם את התשלום בזמן על מנת להימנע מענייני ריבית נוספים או תקרות בנקאיות.
בקשת הלוואה באשראי חוץ בנקאי דרך הלוואה טובה
- מילוי פרטים אישיים: הלקוח ממלא טופס בקשה בו הוא מזהה את הסכום המבוקש ומספר התשלומים הרצויים, ומספר פרטים אישיים כגון כתובת, תעודת זהות, ומידע פיננסי.
- הערכת יכולת החזר: צוות "הלוואה טובה" מבצע בדיקה של תנאי האשראי של הלקוח ויכולתו הפיננסית להחזיר את ההלוואה בזמן. על בסיס התוצאות, יומתג הלקוח עם חברת האשראי המתאימה ביותר לצרכיו.
- אישור הלוואה: לאחר אישור חברת האשראי, ובמידת הצורך אישור סופי של "הלוואה טובה", הלקוח מקבל הודעת אישור על ההלוואה והתנאים המקובלים על ידיו.
- העברת הכספים: הכסף מועבר לחשבון הבנק של הלקוח במהירות וביעילות.
- החזרה ותשלומים: הלקוח יפרע מההלוואה על פי תנאי ההחזר שנקבעו, כולל ריבית וסכומי ההחזר החודשיים. יש לשלם את התשלומים בזמן על מנת למנוע ענייני ריבית נוספים או תקרות בנקאיות.
בכל שלב בתהליך, צוות "הלוואה טובה" מלווה את הלקוח ומציע לו את הסיוע והייעוץ המקצועי ביותר לפי צרכיו הפיננסיים.
הלוואה באשראי חוץ בנקאי עד 300,000 אלף שקל
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש”ח
- הלוואה עד 40,000 ש”ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 ש"ח
- הלוואה עד 100,000 ש"ח
- הלוואה עד 150,000 ש"ח
- הלוואה עד 200,000 ש"ח
- הלוואה עד 300,000 ש"ח
