הלוואה נגד נכס למסורבים – עד 300 אלף שקל!

מצאתם את עצמכם זקוקים דחוף לכסף, אך הבנק דחה את בקשתכם להלוואה? אל תתייאשו! הלוואה נגד נכס עשויה להיות הפתרון המושלם עבורכם.

כ-25% מהבקשות להלוואות נדחות על ידי המערכת הבנקאית מסיבות שונות, ביניהן היעדר היסטוריית אשראי מספקת, חובות קיימים או הכנסה נמוכה.

הלוואה נגד נכס מאפשרת לכם לקבל סכום כסף משמעותי, עד 300 אלף שקל, תוך זמן קצר יחסית וללא בירוקרטיה מיותרת. כל זאת, בהתבסס על שווי הנכס שלכם, בין אם מדובר בדירה, בית פרטי, מגרש או אפילו עסק.

הלוואה למסורבי BDI – הפתרון נגד נכס! 

הלוואה למסורבים כנגד נכס היא פתרון מצוין למי שקיבל סירוב מהבנק בגלל דירוג אשראי (BDI) שלילי. מדובר בהלוואה הניתנת כנגד שיעבוד נכס בבעלות הלווה, כמו דירה, רכב או אפילו נכס פיננסי כמו קרן פנסיה.

היתרונות של הלוואה זו רבים:

1. ריבית נמוכה יחסית – הלוואות כנגד נכס מציעות ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות חוץ בנקאיות רגילות למסורבים, בזכות הביטחון שהנכס מספק למלווה.
2. סכומים גבוהים – ניתן לקבל עד 300 אלף שקל ואף יותר, תלוי בערך הנכס.
3. אישור מהיר – תהליך האישור מהיר יותר, מאחר שהנכס משמש כבטוחה להלוואה.
4. גמישות בתנאי ההחזר – ניתן לפרוס את ההחזרים על פני תקופה ארוכה יותר, מה שמקל על התשלומים החודשיים.

למה זה כדאי? קבלת הלוואה כנגד נכס מאפשרת לך לקבל מימון במהירות וללא תלות בדירוג האשראי שלך. זהו פתרון מצוין במקרים בהם אתה זקוק למזומן באופן דחוף ואינך יכול להמתין לשיפור דירוג האשראי שלך. בנוסף, הריביות הנמוכות יחסית הופכות את ההלוואה לפחות יקרה.

מתי מומלץ? הלוואה זו מומלצת במצבים בהם יש לך נכס בעל ערך משמעותי, ואתה זקוק למימון מהיר לצורך אישי או עסקי. לדוגמה, מימון עסקי לצורך השקעה, כיסוי חובות, או מימון טיפולים רפואיים דחופים.

הלוואה נגד נכס חוץ בנקאית למסורבים 

הלוואה כנגד נכס למסורבים ניתנת על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, ומאפשרת לקבל מימון משמעותי גם במקרים בהם הבנקים מסרבים. התנאים של הלוואות אלו כוללים:

• ריביות: הריבית נעה בין 5% ל-15%, בהתאם לערך הנכס, תקופת ההלוואה והסיכון הנתפס של הלווה. חשוב להשוות בין הצעות שונות כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר.
• סכומים: ניתן לקבל הלוואה עד 300 אלף שקל ואף יותר, תלוי בערך הנכס.
• תקופת החזר: תקופת ההחזר גמישה ויכולה לנוע בין שנה לעשר שנים, מה שמאפשר להתאים את ההחזרים לתזרים המזומנים שלך.
• בטחונות: נדרש שיעבוד נכס כנגד ההלוואה, מה שמספק ביטחון נוסף למלווה ומאפשר קבלת תנאים טובים יותר.

ההבדל בין הלוואה למסורבים לבין הלוואה רגילה בבנקים:

מאפיין	הלוואות למסורבים	הלוואות בנקאיות רגילות
סוג ריבית	משתנה	משתנה
מרווח ריבית ממוצע	פריים + 5%-8%	פריים + 2%-4%
ריבית ממוצעת	10%-15%	5%-8%
עמלות	גבוהות יותר	נמוכות יותר
תקופת הלוואה	קצרה יותר – עד 5 שנים	ארוכה יותר – עד 15 שנה
דרישת בטוחות	לעיתים גבוהה יותר	לעיתים נמוכה יותר
גמישות	נמוכה	גבוהה יותר

איזה סוגי נכסים ניתן להשתמש בהם כנגד הלוואה?

הלוואה כנגד נכס למסורבים מאפשרת להשתמש במגוון נכסים כבטחונות לקבלת הלוואה. בין הנכסים הנפוצים ניתן למצוא:

• נדל"ן: דירות, בתים, חנויות ונכסים מסחריים. לרוב ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס, ובמקרים מסוימים עד 75%.
• רכבים: ניתן לשעבד רכבים בעלי ערך גבוה ולקבל הלוואה בהתאם לשווי הרכב.
• קרן פנסיה והשתלמות: ניתן לשעבד קרנות פנסיה או השתלמות ולקבל הלוואה על חשבונן.
• פקדונות: פקדונות בבנקים או חברות השקעה יכולים לשמש כבטוחה להלוואה.
• נכסים בעלי ערך: זהב, יהלומים, חפצי אומנות וכדומה. ערך הנכסים יוערך על ידי מומחה ולרוב ניתן לקבל עד 50% משווי הנכס.

סוגי הלוואות למסורבים כנגד נכס

כאשר מדברים על הלוואה כנגד נכס למסורבים, קיימות מספר אפשרויות לקבלת ההלוואה במגוון דרכים, בהתאם לצרכים והעדפות האישיות שלכם. הנה כמה מהסוגים הנפוצים:

הלוואה בצ'קים:

 הלוואה זו ניתנת באמצעות סדרת צ'קים דחויים שמשמשים כביטחון למלווה. זוהי אפשרות נוחה למי שמבקש לפרוס את התשלומים על פני תקופה קבועה מראש. למידע נוסף על הלוואות בצ'קים, בקרו בעמוד הלוואה בצ'קים.

הלוואה בהוראת קבע:

הלוואה זו מתבצעת באמצעות הוראת קבע מחשבון הבנק שלכם. הכסף יורד אוטומטית מדי חודש, מה שמקל על ניהול הכספים ומבטיח שההחזרים יבוצעו בזמן. למידע נוסף, בקרו בעמוד הלוואה בהוראת קבע.

הלוואה בכרטיס אשראי:

 דרך נוספת לקבל הלוואה היא באמצעות כרטיס אשראי. ההלוואה מופיעה כהוצאה נוספת בכרטיס האשראי שלכם, ותשלומי ההחזר מתבצעים באמצעות החיוב החודשי של הכרטיס. פתרון זה מתאים למי שמבקש גמישות ונוחות בתשלומים. למידע נוסף על הלוואות בכרטיס אשראי, בקרו בעמוד הלוואה בכרטיס אשראי.

הלוואה במזומן:

 הלוואה זו ניתנת במזומן או בהעברה בנקאית ישירה לחשבון שלכם. היא מתאימה למי שזקוק לכסף באופן מיידי ורוצה להשתמש בו ללא מגבלות. לקבלת פרטים נוספים, בקרו בעמוד הלוואה במזומן.

בין אם אתם מעדיפים הלוואה בצ'קים, בהוראת קבע, בכרטיס אשראי או במזומן, הלוואה טובה מציעה מגוון פתרונות מימון המותאמים אישית לצרכים שלכם. השתמשו במחשבון ההלוואות שלנו באתר הלוואה טובה כדי למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.

מתי נכון לי לשקול לקחת הלוואה כנגד נכס למסורבים? 

הלוואה כנגד נכס למסורבים היא פתרון יעיל במצבים שבהם הבנק מסרב לתת הלוואה בשל דירוג אשראי נמוך או בעיות פיננסיות אחרות. אם יש לך נכס בעל ערך משמעותי כמו דירה, רכב או קרן פנסיה, ניתן להשתמש בו כבטוחה לקבלת הלוואה. הנה כמה מצבים שבהם כדאי לשקול הלוואה כזו:

• מימון דחוף: אם אתה זקוק לכסף במהירות, לדוגמה לטיפול רפואי דחוף או לכיסוי חובות, הלוואה כנגד נכס מאפשרת קבלת סכומים גדולים בפרק זמן קצר.
• שיפור דירוג האשראי: באמצעות ההלוואה ניתן לשלם חובות קיימים ולהתחיל לבנות מחדש את דירוג האשראי שלך.
• השקעה עסקית: כאשר יש לך הזדמנות עסקית מבטיחה אך אין לך את הכסף הדרוש, הלוואה כנגד נכס יכולה לספק את המימון הנחוץ.
• פריסת תשלומים נוחה: הלוואה זו מציעה תקופת החזר גמישה, מה שמקל עליך בתשלומים החודשיים.

מאיזה גופים ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס למסורבי בנקים?

כאשר מדובר במסורבי בנקים שמחפשים הלוואה כנגד נכס, ישנן מספר אפשרויות חוץ בנקאיות:

1. חברות מימון – ישנן חברות מימון רבות המתמחות במתן הלוואות כנגד שעבוד נכס, גם ללקוחות שנדחו על ידי הבנקים. החברות הללו בדרך כלל מציעות תנאים גמישים יותר מהבנקים, אך גם הריבית עשויה להיות גבוהה יותר.
2. קרנות השקעה – חלק מקרנות ההשקעה מתמחות במתן הלוואות חוץ בנקאיות בשעבוד נכסים. הן מוכנות ללוות סכומים גבוהים יחסית, אך עשויות לדרוש בטחונות נוספים מעבר לנכס עצמו.
3. משקיעים פרטיים – ניתן למצוא משקיעים פרטיים (כמו קבוצות רכישה או אנשים עתירי הון) המוכנים להלוות כסף תמורת שעבוד נכס. במקרים אלו, התנאים נקבעים בהסכם אישי בין הצדדים.
4. מלווים חוץ בנקאיים – קיימים גופים פיננסיים שמתמחים אך ורק במתן הלוואות לסורבי משכנתא. הם בדרך כלל מציעים ריביות גבוהות יותר מהבנקים אך גם נכונים לקחת סיכונים גדולים יותר.

זכרו, גם אם נתקלתם בסירוב מהבנק, עדיין קיימות בפניכם אפשרויות רבות להלוואה חוץ בנקאית בתנאים נוחים. רק תשקלו היטב את ההחלטה ותבחרו את האפשרות המתאימה לכם ביותר, או הכי פשוט התייעצו איתנו ( :

שאלות ותשובות 

אילו תנאים ניתן לקבל? 

תנאי ההלוואה משתנים בהתאם לערך הנכס המשועבד. הריביות נעות בין 5% ל-15%, וניתן לקבל הלוואה עד 300 אלף שקל. תקופת ההחזר יכולה לנוע בין שנה לעשר שנים. חשוב לוודא שההחזרים החודשיים מותאמים ליכולת הכלכלית שלך.

איך בודקים דירוג אשראי? 

ניתן לבדוק את דירוג האשראי שלך באמצעות פנייה ללשכות האשראי הפועלות במדינה, כמו BDI ו-D&B. בנוסף, בנק ישראל מפעיל מאגר נתוני אשראי שמאפשר לך לבדוק את דירוגך פעם בשנה ללא עלות.

מה לבדוק לפני שלוקחים הלוואה למסורבים? 

לפני שלוקחים הלוואה, חשוב לבדוק את תנאי הריבית, עמלות הפירעון המוקדם, סכום ההלוואה ותקופת ההחזר.תוכלו להעריך את כל אלו במחשבון הלוואה טובה.

 כדאי גם לערוך סקר שוק ולהשוות בין הצעות ממספר גופים פיננסיים. בנוסף, יש לוודא שהחוזה כולל את כל הפרטים הנדרשים ולפנות לייעוץ משפטי במידת הצורך.

מאילו סיבות הבנק יכול לסרב למתן הלוואה? 

הבנק יכול לסרב למתן הלוואה מסיבות שונות, כגון דירוג BDI שלילי, הכנסה נמוכה, חריגה ממסגרות האשראי, צ'קים חוזרים, הליכי פשיטת רגל או הוצאה לפועל ואי מתן ביטחונות מספקים.

איך אני יכול לקבל הלוואה למסורבים? 

אם הבנק סרב לבקשתך, ניתן לפנות לגופים חוץ בנקאיים כמו חברות ביטוח, חברות אשראי חוץ בנקאיות או חברות מימון פרטיות. פנייה להלוואה טובה תסייע לך למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים וליכולת ההחזר שלך.

איזו סוג הלוואה נחשבת הלוואה למסורבי בנקים? 

הלוואה למסורבי בנקים היא הלוואה חוץ בנקאית הניתנת על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים, כמו חברות ביטוח, חברות אשראי חוץ בנקאיות וחברות מימון פרטיות. הלוואה זו ניתנת בתנאים מיוחדים ומתאימה למי שקיבל סירוב מהבנק בשל דירוג אשראי נמוך או סיבות אחרות.