הלוואה נגד נכס

לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 חלה עלייה של 15% במספר ההלוואות כנגד נכסים בהשוואה לשנה הקודמת. מגמה זו משקפת את הגידול בביקוש לפתרונות מימון גמישים ומהירים, המאפשרים לבעלי נכסים לנצל את ההון הרדום שלהם ולקבל מימון בתנאים נוחים וללא בירוקרטיה מיותרת.

מה זה הלוואה כנגד נכס?

הלוואה כנגד נכס היא סוג של הלוואה המאפשרת לבעלי נכסים לקבל מימון תוך שימוש בנכס שבבעלותם כבטוחה. בשונה מהלוואות רגילות, הלוואה זו מאופיינת בתהליך מהיר יותר ובתנאים נוחים יותר, הודות לביטחון שמספק הנכס המשועבד.

מה שמייחד הלוואה כנגד נכס הוא היכולת לקבל סכומי מימון גבוהים יותר בהשוואה להלוואות צרכניות רגילות, וזאת ללא צורך בערבים או בבדיקות אשראי מחמירות. הנכס המשועבד יכול להיות מגוון – החל מנכסי נדל"ן, דרך כלי רכב ועד לנכסים פיננסיים כמו קרנות פנסיה או קופות גמל.

בהלוואה טובה, אנו מציעים מסלולי הלוואה כנגד נכס המותאמים לצרכים השונים של לקוחותינו, עם דגש על גמישות ומהירות. התהליך כולו מתבצע באופן דיגיטלי, מה שמאפשר לחסוך זמן יקר ולקבל את הכסף במהירות וביעילות.

 

למי הלוואה כנגד נכס מתאימה?

הלוואה כנגד נכס מתאימה למגוון רחב של אנשים ומצבים. להלן הקריטריונים העיקריים ומי יכול לקבל את ההלוואה:

1. בעלי נכסים – כל מי שבבעלותו נכס בעל ערך כלכלי משמעותי.
2. גיל – בדרך כלל מגיל 18 ומעלה, כאשר לעיתים יש מגבלות גיל עליון.
3. יכולת החזר – נדרשת הוכחת יכולת החזר סבירה.
4. מצב הנכס – הנכס צריך להיות במצב טוב ובעל ערך מספק.

כדי לשפר את הסיכויים לקבל הלוואה כנגד נכס, מומלץ:

• לוודא שהנכס נקי מעיקולים ושעבודים אחרים.
• להכין מסמכים מסודרים המעידים על בעלות הנכס וערכו.
• לשמור על היסטוריית אשראי טובה.
• להציג תכנית החזר ברורה ומבוססת.

בהלוואה טובה, אנו מספקים ייעוץ אישי לכל לקוח כדי לבחון את התאמתו למסלולי ההלוואה כנגד נכס השונים ולמצוא את הפתרון המיטבי עבורו.

 

למה כדאי לקחת הלוואה כנגד נכס?

ההחלטה לקחת הלוואה כנגד נכס צריכה להתקבל לאחר בחינה מעמיקה של הצרכים והאפשרויות. להלן מספר שיקולים מרכזיים:

1. ריבית נמוכה – בהשוואה להלוואות צרכניות רגילות, הלוואה כנגד נכס מציעה בדרך כלל ריביות נמוכות יותר.
2. סכומים גבוהים – ניתן לקבל סכומי מימון משמעותיים, לעיתים עד 70-80% משווי הנכס.
3. גמישות בתנאי ההחזר – אפשרות לפריסת תשלומים ארוכת טווח.
4. מהירות אישור – תהליך מהיר יותר בהשוואה להלוואות בנקאיות סטנדרטיות.

לעומת זאת, חשוב לשקול:

1. סיכון אובדן הנכס – במקרה של אי עמידה בהחזרים.
2. עלויות נלוות – כמו עמלות שמאות ורישום שעבוד.

דוגמאות ספציפיות:

• לטווח קצר: מימון הזדמנות עסקית מיידית או גישור עד למכירת נכס אחר.
• לטווח ארוך: מימון לימודים אקדמיים או השקעה בעסק.

 

סוגי הלוואה כנגד נכס  

הלוואה כנגד נכס היא פתרון מימון גמיש ונוח, המוצע בדרך כלל על ידי גופים להלוואות חוץ בנקאיות. בעוד שהבנקים המסורתיים מציעים בעיקר משכנתאות ומוגבלים על ידי רגולציה מחמירה, חברות כמו הלוואה טובה מספקות מגוון רחב יותר של אפשרויות מימון כנגד נכסים. להלן נסקור את הסוגים העיקריים של הלוואות כנגד נכס, תוך התמקדות ביתרונות הייחודיים של כל אחת מהן.

הלוואה כנגד נכס במזומן 

הלוואה במזומן היא אופציה המאפשרת לקבל את סכום ההלוואה במלואו ישירות לחשבון הבנק. זוהי שיטה המתאפיינת בפשטות ובמהירות ביצוע, כאשר הכסף מועבר בבת אחת לאחר אישור ההלוואה.

היתרון המרכזי של הלוואה זו הוא הגמישות המקסימלית שהיא מעניקה ללווה. קבלת הסכום במלואו מאפשרת לבצע רכישות גדולות, לממן פרויקטים מורכבים או לאחד חובות קיימים באופן מיידי. זה אידיאלי עבור אנשים הזקוקים לסכום גדול בבת אחת, למשל לצורך השקעה עסקית או רכישת נכס נוסף.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה כנגד נכס במזומן היא מקרה של בעל עסק המעוניין להרחיב את פעילותו. קבלת הסכום במלואו מאפשרת לו לרכוש ציוד חדש, לשכור מקום גדול יותר או להגדיל את המלאי באופן משמעותי, מה שעשוי להוביל לצמיחה מהירה של העסק.

הלוואה כנגד נכס באשראי 

הלוואה באשראי מתייחסת למסגרת אשראי המוענקת כנגד שעבוד הנכס. בשיטה זו, הלווה מקבל מסגרת אשראי גמישה שממנה הוא יכול למשוך כספים לפי הצורך, כאשר הריבית נגבית רק על הסכום שנמשך בפועל.

היתרון הבולט של הלוואה זו הוא הגמישות התזרימית שהיא מעניקה. הלווה יכול לנצל את האשראי לפי צרכיו המשתנים, מבלי להתחייב מראש לסכום קבוע. זה מתאים במיוחד לבעלי עסקים או לאנשים עם הכנסות לא קבועות, המעוניינים בביטחון כלכלי ובגיבוי פיננסי זמין.

מקרה אידיאלי לשימוש בהלוואה כנגד נכס באשראי הוא עבור פרילנסר או בעל עסק עצמאי. מסגרת האשראי מספקת רשת ביטחון בתקופות של תנודתיות בהכנסות, מאפשרת לנצל הזדמנויות עסקיות מהירות, ומבטיחה יציבות כלכלית גם בחודשים פחות רווחיים.

הלוואה כנגד נכס בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו בתשלומים קבועים מדי חודש באמצעות הוראת קבע. זוהי שיטה המבטיחה החזרים סדירים ומתוכננים מראש.

היתרון העיקרי של הלוואה זו הוא הוודאות והיציבות שהיא מספקת. הלווה יודע בדיוק מה יהיה גובה ההחזר החודשי לאורך כל תקופת ההלוואה, מה שמקל על תכנון התקציב האישי או העסקי. זה מתאים במיוחד לאנשים עם הכנסה קבועה המעדיפים מסגרת ברורה של החזרים.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה כנגד נכס בהוראת קבע היא מימון שיפוץ בית. הלווה יכול לתכנן את פרויקט השיפוץ בידיעה שההחזרים החודשיים קבועים וידועים מראש, מה שמאפשר ניהול תקציב מדויק ויעיל של הפרויקט כולו.

הלוואה כנגד נכס בצ’קים

הלוואה בצ'קים מאפשרת ללווה לקבל את סכום ההלוואה ולהחזיר אותו באמצעות סדרת צ'קים דחויים. זוהי שיטה המציעה גמישות מסוימת בתכנון ההחזרים, כאשר הלווה יכול לקבוע מראש את מועדי הפירעון של כל צ'ק.

היתרון הבולט של הלוואה זו הוא האפשרות להתאים את מועדי ההחזר לתזרים המזומנים הצפוי של הלווה. זה מתאים במיוחד לבעלי עסקים או לאנשים עם הכנסות עונתיות, המעוניינים לסנכרן את ההחזרים עם תקופות שבהן הם צופים הכנסות גבוהות יותר.

מקרה אידיאלי לשימוש בהלוואה כנגד נכס בצ'קים הוא עבור בעל עסק עונתי, כמו חנות בגדים או מסעדת חוף. הלווה יכול לתכנן את ההחזרים כך שיתאימו לעונות החזקות יותר מבחינת מכירות, ובכך להקל על ניהול התזרים העסקי.

בהלוואה טובה, אנו מציעים את כל סוגי ההלוואות הללו, ומתאימים את המסלול המדויק לצרכיו הייחודיים של כל לקוח. צוות המומחים שלנו ישמח לסייע לכם לבחור את סוג ההלוואה כנגד נכס המתאים ביותר עבורכם.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד נכס

סוג ההלוואה	ריבית שנתית	תקופת החזר	יתרונות	חסרונות
במזומן	4.5% – 7%	עד 30 שנה	קבלת הסכום המלא מיידית	החזרים גבוהים יותר
באשראי	5% – 8%	גמיש	משיכה לפי הצורך	ריבית גבוהה יותר על יתרות
בהוראת קבע	4% – 6.5%	5-25 שנה	תשלומים קבועים וידועים מראש	פחות גמישות בשינוי תנאים
בצ'קים	4.5% – 7.5%	עד 10 שנים	גמישות בקביעת מועדי פירעון	סיכון של אי כיבוד צ'קים

חשוב לציין כי הנתונים הם להמחשה בלבד, וההלוואה כנגד נכס המדויקת תותאם לנסיבות האישיות של כל לווה. בהלוואה טובה, אנו מציעים ייעוץ אישי לבחירת המסלול המתאים ביותר עבורכם, תוך התחשבות במצבכם הפיננסי, בצרכיכם ובמטרות ההלוואה.

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס

הלוואה כנגד נכס ניתנת לקבלה ממגוון גופים פיננסיים, כולל בנקים מסחריים, חברות ביטוח, וגופים חוץ בנקאיים כמו הלוואה טובה. להלן סקירה של האפשרויות העיקריות:

הלוואה כנגד קרן פנסיה

הלוואה כנגד קרן פנסיה היא אפשרות מימון המאפשרת לנצל חלק מהחיסכון הפנסיוני כבטוחה לקבלת הלוואה.

יתרונות:

• קבלת מימון ללא פגיעה ישירה בחיסכון הפנסיוני
• ריביות נמוכות יחסית בזכות הביטחון שמספקת הקרן
• אפשרות לקבל סכומים גבוהים יחסית, בהתאם לגובה החיסכון

חסרונות:

• סיכון לפגיעה בחיסכון העתידי במקרה של אי עמידה בהחזרים
• הגבלה על סכום ההלוואה (בדרך כלל עד 30% מיתרת החיסכון)
• עלול להשפיע על גמישות בניהול החיסכון הפנסיוני

תנאים טיפוסיים:

• ריבית: בין 3% ל-6% (תלוי בגוף המנהל ובתנאי השוק)
• תקופת החזר: עד 7 שנים
• סכום מקסימלי: עד 30% מיתרת החיסכון

בהלוואה טובה, אנו מציעים ייעוץ מקיף לבחינת ההשלכות ארוכות הטווח של הלוואה זו על התכנון הפנסיוני שלכם.

הלוואה כנגד קרן השתלמות

הלוואה כנגד קרן השתלמות מאפשרת ניצול כספים "רדומים" לצרכי מימון, במיוחד לאחר תקופת החיסכון המינימלית.

יתרונות:

• גמישות רבה בתנאי ההלוואה
• אפשרות לנצל כספים שאינם נגישים באופן מיידי
• ריביות נוחות יחסית להלוואות צרכניות רגילות

חסרונות:

• הגבלה על סכום ההלוואה (בדרך כלל עד 80% מהיתרה הצבורה)
• עלול להשפיע על התשואה העתידית של הקרן
• מוגבל לבעלי קרנות השתלמות בלבד

תנאים טיפוסיים:

• ריבית: בין 2.5% ל-5%
• תקופת החזר: עד 6 שנים
• סכום מקסימלי: עד 80% מהיתרה הצבורה

בהלוואה טובה, אנו מסייעים ללקוחות לבחון את הכדאיות של הלוואה זו אל מול אפשרויות מימון אחרות.

הלוואה כנגד פיקדון

הלוואה כנגד פיקדון היא אופציה בטוחה יחסית המאפשרת ניצול כספים מושקעים כבטוחה.

יתרונות:

• ריביות נמוכות במיוחד בזכות הסיכון הנמוך למלווה
• אפשרות לנצל כספים מושקעים מבלי לפגוע בתשואה
• תהליך אישור מהיר יחסית

חסרונות:

• הגבלה על סכום ההלוואה (בדרך כלל עד 90% מסכום הפיקדון)
• עלול להגביל את הגמישות בניהול הפיקדון
• לא זמין למי שאין לו פיקדונות משמעותיים

תנאים טיפוסיים:

• ריבית: בין 1% ל-3% מעל ריבית הפיקדון
• תקופת החזר: בהתאם לתקופת הפיקדון
• סכום מקסימלי: עד 90% מסכום הפיקדון

בהלוואה טובה, אנו מציעים ייעוץ לגבי האופן האופטימלי לנצל פיקדונות קיימים למטרות מימון.

הלוואה כנגד רכב

הלוואה כנגד רכב מאפשרת לנצל את ערך הרכב כבטוחה לקבלת מימון.

יתרונות:

• קבלת מימון מהיר יחסית
• אפשרות לקבל הלוואה גם עבור בעלי היסטוריית אשראי בעייתית
• שמירה על בעלות הרכב תוך קבלת מימון

חסרונות:

• ריביות גבוהות יחסית בשל ירידת ערך הרכב עם הזמן
• סיכון לאובדן הרכב במקרה של אי עמידה בתשלומים
• מוגבל לבעלי רכבים בעלי ערך משמעותי

תנאים טיפוסיים:

• ריבית: בין 6% ל-12%
• תקופת החזר: עד 5 שנים
• סכום מקסימלי: עד 70% משווי הרכב

בהלוואה טובה, אנו מסייעים ללקוחות להעריך את הכדאיות של הלוואה זו אל מול אפשרויות אחרות, תוך התחשבות בערך הרכב ובצרכי המימון.

הלוואה כנגד נכס נדל"ן

הלוואה כנגד נכס נדל"ן היא האופציה הנפוצה והמועדפת ביותר. היתרונות כוללים סכומי מימון גבוהים, תנאים נוחים וריביות אטרקטיביות, בזכות הביטחון שמספק הנכס.

הלוואה כנגד נכס נדל"ן היא האופציה הנפוצה והמועדפת ביותר להלוואות מגובות נכס.

יתרונות:

• סכומי מימון גבוהים (עד 80% משווי הנכס)
• ריביות נמוכות יחסית בזכות הביטחון שמספק הנכס
• תקופות החזר ארוכות (עד 30 שנה)
• אפשרות לניצול עליית ערך הנדל"ן לאורך זמן

חסרונות:

• תהליך אישור ארוך יותר הכולל הערכת שמאי
• עלויות נלוות כמו ביטוח נכס ועמלות רישום שעבוד
• סיכון לאובדן הנכס במקרה של אי עמידה בתשלומים

תנאים טיפוסיים:

• ריבית: בין 3% ל-7%
• תקופת החזר: עד 30 שנה
• סכום מקסימלי: עד 80% משווי הנכס

בהלוואה טובה, אנו מתמחים במתן הלוואות כנגד נכסי נדל"ן, ומציעים ייעוץ מקיף לבחירת המסלול המתאים ביותר עבור כל לקוח, תוך התחשבות בערך הנכס, בצרכי המימון ובתכניות העתידיות.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה כנגד נכס

תהליך הגשת הבקשה להלוואה כנגד נכס בהלוואה טובה הוא פשוט ומהיר:

1. השארת פרטים באתר – מלאו את הטופס המקוון עם פרטיכם האישיים.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה – נציג מקצועי יצור עמכם קשר לבחינת הזכאות ולהתאמת מסלול ההלוואה המיטבי עבורכם. במקרים מסוימים, ניתן לקבל אישור מיידי בטלפון.
3. קבלת הכסף – לאחר השלמת התהליך והמצאת המסמכים הנדרשים, הכסף יועבר לחשבונכם במהירות.

במקרים מורכבים יותר, נציע לכם פגישת ייעוץ אישית עם מומחה פיננסים מטעמנו, שיסייע בהתאמת מסלול ההלוואה המדויק לצרכיכם.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד נכס

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

בהלוואה טובה, אנו מציעים מגוון אפשרויות החזר:

• תשלומים חודשיים קבועים
• תשלומים משתנים (למשל, קרן קבועה וריבית משתנה)
• תקופת גרייס עם תשלומי ריבית בלבד
• אפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות (בתנאים מסוימים)

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

תקופת ההלוואה יכולה לנוע בין שנה אחת ועד 30 שנה, תלוי בסוג הנכס ובנסיבות האישיות של הלווה. בהלוואה טובה, אנו מתאימים את תקופת ההחזר לצרכים וליכולות של כל לקוח.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

לאחר קבלת ההלוואה כנגד נכס, הלווה צריך:

1. לוודא שהכספים התקבלו בחשבון
2. לעיין בתנאי ההלוואה ולוודא הבנה מלאה של ההתחייבויות
3. לסמן ביומן את מועדי התשלום
4. לשמור על תקשורת פתוחה עם הגוף המלווה בכל שאלה או בעיה

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

בהלוואה טובה, אנו מקפידים על שקיפות מלאה. לקוחותינו מקבלים:

• לוח סילוקין מפורט עם כל תשלום
• גישה לפורטל לקוחות אונליין עם מידע מעודכן
• התראות SMS לפני כל תשלום
• דו"חות תקופתיים על מצב ההלוואה

 

למה לקחת הלוואה כנגד נכס מהלוואה טובה?

למה לקחת הלוואה כנגד נכס מאיתנו?

• ריביות נוחות: אנו עובדים עם כל הבנקים ומציעים תנאי ריבית אטרקטיביים במיוחד, בהתאם לפרופילכם הפיננסי.
• גמישות: ניתן להשתמש בהלוואה לכל מטרה, בין אם מדובר בשיפוץ הבית, איחוד הלוואות, מימון עסק חדש ועוד.
• פריסה נוחה: אנו מציעים מסלולי החזר נוחים בהתאם ליכולותיכם, החל מ-5 שנים ועד 25 שנים.
• ליווי אישי: צוות מומחים ילווה אתכם לאורך כל התהליך, החל מהגשת הבקשה ועד קבלת הכסף.
• שירות מהיר: אנו מעבדים את הבקשות במהירות ויעילות, ותוכלו לקבל את הכסף תוך זמן קצר.
• אמינות: אנו חברה ותיקה ומוכרת בעלת ניסיון רב בתחום ההלוואות.

הלוואה כנגד נכס עד 300,000 ש”ח!

זקוקים לכסף? רוצים לממש את ההון הטמון בנכס שלכם? אנו מציעים לכם הלוואות כנגד נכס עד 200,000 ש"ח בתנאים אטרקטיביים במיוחד!

הלוואה לפי סכום

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 300,000 ש"ח 

הלוואה כנגד נכס ללקוחות כל הבנקים

אנו עובדים עם כל הבנקים בישראל, כך שתוכלו לקבל את ההלוואה הטובה ביותר עבורכם, ללא קשר לבנק שבו אתם מנהלים את חשבונכם.

צרו איתנו קשר עוד היום ותקבלו הצעה מותאמת אישית!