הלוואה למוגבלים בבנק – הפתרון חוץ בנקאי!

לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 היו כ-400,000 חשבונות בנק מוגבלים בישראל. מצב זה מקשה מאוד על אנשים לקבל אשראי ולנהל את חייהם הכלכליים. עם זאת, הפתרונות החוץ בנקאיים מציעים אור בקצה המנהרה עבור אותם אנשים הזקוקים לסיוע פיננסי דחוף.

מה זה הלוואה למוגבלים בבנק?

הלוואה למוגבלים בבנק היא מוצר פיננסי ייחודי המיועד לאנשים שחשבון הבנק שלהם מוגבל או מעוקל. בניגוד להלוואות בנקאיות רגילות, הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים חוץ בנקאיים כמו חברות אשראי פרטיות, עמותות, או חברות מימון למתן הלוואה חוץ בנקאית באישור מיידי.

המאפיין העיקרי של הלוואות אלו הוא הגמישות בתנאי הקבלה. בעוד שבנקים מסורתיים יסרבו באופן אוטומטי לתת אשראי ללקוחות מוגבלים, הגופים החוץ בנקאיים מתמחים במתן פתרונות לאוכלוסייה זו. הם מציעים תנאים מותאמים אישית, כמו פריסת תשלומים גמישה, ריביות המשקפות את רמת הסיכון, ולעיתים אף אפשרות לקבלת הכסף במזומן או בצ'קים.

חשוב לציין כי הלוואות אלו נושאות בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות רגילות, אך הן מהוות פתרון חיוני עבור אנשים שאין להם גישה למקורות מימון אחרים.

 

למי הלוואה למוגבלים בבנק מתאימה?

הלוואה למוגבלים בבנק מתאימה למגוון רחב של אנשים הנמצאים במצב פיננסי מורכב. להלן הקריטריונים העיקריים:

1. בעלי חשבון בנק מוגבל: אנשים שחזרו להם 10 צ'קים או יותר בתקופה של 12 חודשים.
2. אנשים עם חשבון בנק מעוקל: לקוחות שיש עליהם צו עיקול בגלל חובות לרשויות או לנושים פרטיים.
3. בעלי דירוג אשראי נמוך: אנשים שנדחו על ידי הבנקים בגלל היסטוריית אשראי בעייתית.
4. עצמאים ובעלי עסקים קטנים: שנקלעו לקשיים זמניים וזקוקים למימון גישור.
5. שכירים במצוקה כלכלית: שנקלעו לחובות ומתקשים לקבל אשראי מהבנק.

כדי לשפר את הסיכויים לקבלת הלוואה למוגבלים, ניתן לנקוט במספר צעדים:

• הכנת תוכנית הבראה כלכלית מפורטת
• הצגת מקורות הכנסה יציבים (גם אם מוגבלים)
• שיתוף פעולה עם ערב או בטוחה נוספת
• פנייה למספר גופים מלווים להשוואת תנאים
• שיפור היסטוריית האשראי במידת האפשר (למשל, תשלום חובות קטנים)

חשוב לזכור כי הלוואה טובה היא כזו שמתאימה ליכולת ההחזר של הלווה. לכן, חשוב לבחון את התנאים בקפידה ולוודא שניתן לעמוד בהחזרים החודשיים.

 

למה כדאי לקחת הלוואה למוגבלים בבנק?

ההחלטה לקחת הלוואה למוגבלים בבנק צריכה להתקבל לאחר שקילה מעמיקה של היתרונות והחסרונות. להלן מספר שיקולים:

1. פתרון מהיר לבעיות נזילות: בניגוד להלוואות בנקאיות, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות להיות מאושרות ומועברות תוך ימים ספורים.
2. אפשרות לשיקום כלכלי: קבלת הלוואה וכיסוי חובות יכולים לסייע בהסרת ההגבלות ושיפור הדירוג האשראי.
3. גמישות בתנאי ההחזר: חברות חוץ בנקאיות מציעות לעיתים תנאי החזר גמישים יותר מבנקים מסורתיים.
4. אלטרנטיבה לשוק האפור: הלוואות ממקורות מפוקחים מהוות אלטרנטיבה בטוחה יותר להלוואות בשוק האפור.

עם זאת, חשוב לשקול גם את החסרונות:

1. ריביות גבוהות: הריביות על הלוואות למוגבלים גבוהות משמעותית מהלוואות בנקאיות רגילות.
2. סיכון להחמרת המצב הכלכלי: לקיחת הלוואה נוספת עלולה להחמיר את מצב החובות אם לא מנוהלת נכון.
3. תקופות החזר קצרות: לעיתים, הלוואות אלו מוצעות לתקופות קצרות יחסית, מה שעלול להקשות על ההחזר.

בסופו של דבר, הלוואה טובה היא כזו שמתאימה לצרכים הספציפיים של הלווה ומאפשרת לו לשפר את מצבו הכלכלי בטווח הארוך. חשוב לבחון את כל האפשרויות ולהתייעץ עם מומחה פיננסי לפני קבלת החלטה.

 

סוגי הלוואה למוגבלים בבנק  

כאשר מדובר בהלוואה למוגבלים בבנק, חשוב להבין שברוב המקרים, הפתרונות יגיעו מגופים פיננסיים חוץ בנקאיים. זאת מכיוון שהבנקים המסורתיים נוטים להימנע ממתן אשראי ללקוחות מוגבלים בשל הסיכון הגבוה. עם זאת, ישנם מספר סוגי הלוואות שעשויים להיות זמינים ללקוחות אלה, כל אחד עם היתרונות והחסרונות שלו.

הלוואה למוגבלים בבנק במזומן 

הלוואה במזומן היא אופציה שבה הלווה מקבל את סכום ההלוואה ישירות במזומן. זוהי שיטה המאפשרת גישה מיידית לכסף, ללא צורך בחשבון בנק פעיל. היתרון המרכזי של שיטה זו הוא הנגישות והמהירות. עבור אנשים עם חשבון בנק מוגבל, קבלת כסף במזומן עוקפת את המכשולים הבנקאיים ומאפשרת שימוש מיידי בכספים.

שיטה זו אידיאלית במקרים של צורך דחוף בכסף מזומן, למשל לתשלום חוב דחוף או לרכישת ציוד חיוני לעסק. עם זאת, חשוב לזכור שהלוואות במזומן עלולות לשאת ריביות גבוהות יותר ולהיות מוגבלות בסכום. הלוואה טובה מסוג זה תהיה כזו שמשמשת לצרכים קצרי טווח ודחופים, כאשר אין אפשרות אחרת זמינה.

הלוואה למוגבלים בבנק באשראי 

הלוואה באשראי מתייחסת להלוואה המועברת לכרטיס אשראי או לחשבון בנק חלופי שאינו מוגבל. זוהי אפשרות המשלבת את הנוחות של שימוש בכרטיס אשראי עם היכולת לקבל סכום הלוואה גדול יותר. היתרון המרכזי הוא הגמישות בשימוש בכספים, שכן ניתן להשתמש בכרטיס האשראי במגוון רחב של מקומות.

שיטה זו מתאימה במיוחד לאנשים שזקוקים להלוואה לצורך הוצאות שוטפות או רכישות גדולות יותר, כמו מימון שיפוץ בית או רכישת מכשירי חשמל. היא מאפשרת לנהל את ההוצאות בצורה מסודרת יותר ולעקוב אחר ההוצאות. עם זאת, חשוב להיזהר מהפיתוי להשתמש באשראי מעבר ליכולת ההחזר.

הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע 

הלוואה למוגבלים בבנק בהוראת קבע היא אופציה שבה ההחזרים החודשיים מתבצעים באמצעות הוראת קבע מחשבון בנק אחר או ממקור הכנסה קבוע. זוהי שיטה המציעה ביטחון למלווה ונוחות ללווה, שכן התשלומים מתבצעים אוטומטית מדי חודש.

היתרון המרכזי של שיטה זו הוא היציבות והאמינות שהיא מספקת לגוף המלווה, מה שעשוי להוביל לתנאי הלוואה טובים יותר. זה אידיאלי עבור אנשים עם הכנסה קבועה, כמו שכירים או בעלי עסקים עם תזרים מזומנים יציב, שרוצים לשקם את מצבם הפיננסי. חשוב לוודא שיש מספיק כסף בחשבון בכל חודש לכיסוי התשלום.

הלוואה למוגבלים בבנק בצ’קים

הלוואה בצ'קים היא אפשרות שבה הלווה מספק סדרה של צ'קים דחויים כערובה להחזר ההלוואה. זוהי שיטה המאפשרת גמישות בתזרים המזומנים, שכן הצ'קים נפרעים במועדים קבועים מראש.

היתרון המרכזי של שיטה זו הוא היכולת לתכנן את ההחזרים בהתאם לתזרים המזומנים הצפוי. זה אידיאלי עבור עצמאים או בעלי עסקים קטנים שההכנסות שלהם אינן קבועות. עם זאת, חשוב מאוד להקפיד על כיסוי הצ'קים במועדם, שכן אי כיבוד צ'ק עלול להחמיר את המצב הפיננסי.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה למוגבלים בבנק

להלן טבלה המשווה בין מסלולי ההלוואה השונים למוגבלים בבנק, כולל אחוזי ריבית, תקופות החזר ודוגמאות מספריות:

סוג ההלוואה	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר	סכום הלוואה מקסימלי	דוגמה להחזר חודשי
במזומן	15% – 25%	3-24 חודשים	עד 50,000 ₪	10,000 ₪ ל-12 חודשים: 979 ₪ לחודש
באשראי	12% – 20%	6-60 חודשים	עד 100,000 ₪	50,000 ₪ ל-36 חודשים: 1,841 ₪ לחודש
בהוראת קבע	10% – 18%	12-84 חודשים	עד 150,000 ₪	100,000 ₪ ל-60 חודשים: 2,387 ₪ לחודש
בצ'קים	18% – 30%	3-36 חודשים	עד 80,000 ₪	30,000 ₪ ל-24 חודשים: 1,659 ₪ לחודש

דוגמה למסלול הלוואה:

נניח שאתם זקוקים להלוואה למוגבלים בבנק בסך 50,000 ₪ לתקופה של 36 חודשים בריבית שנתית של 15%.

החישוב יהיה כך:

1. הריבית החודשית: 15% / 12 = 1.25% לחודש
2. מספר תשלומים: 36
3. החזר חודשי: 1,740 ₪
4. סך כל ההחזר: 1,740 ₪ * 36 = 62,640 ₪
5. סך הריבית ששולמה: 62,640 ₪ – 50,000 ₪ = 12,640 ₪

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה למוגבלים בבנק

כאשר מדובר בהלוואה למוגבלים בבנק, הפתרונות הזמינים מגיעים בעיקר מגופים חוץ בנקאיים. אלה כוללים חברות אשראי פרטיות, עמותות ללא מטרות רווח, חברות פיננסיות וגופי מימון חוץ בנקאיים. כל אחד מהגופים הללו מציע תנאים שונים, המותאמים לרמת הסיכון ולצרכים הספציפיים של הלקוחות.

להלן טבלה המציגה את הגופים העיקריים המעניקים הלוואות למוגבלים, כולל טווחי ריבית, ותקופות החזר:

סוג הגוף	טווח ריבית שנתית	תקופת החזר	סכום מקסימלי
חברות אשראי פרטיות	12% – 20%	6-60 חודשים	עד 100,000 ₪
עמותות ללא מטרות רווח	5% – 10%	12-36 חודשים	עד 50,000 ₪
חברות פיננסיות	15% – 25%	3-48 חודשים	עד 150,000 ₪
גופי מימון חוץ בנקאיים	18% – 30%	3-36 חודשים	עד 200,000 ₪

חשוב לציין כי התנאים המדויקים עשויים להשתנות בהתאם למצבו הפיננסי של הלווה, ההיסטוריה האשראית שלו, והביטחונות שהוא יכול להציע. הלוואה טובה תהיה כזו שמשלבת בין ריבית סבירה, תקופת החזר נוחה, ועמלות מינימליות.

גופים חוץ בנקאיים כמו הלוואה טובה מתמחים במתן פתרונות מימון לאנשים שנדחו על ידי הבנקים המסורתיים. היתרון שלהם הוא ביכולת לספק מענה מהיר ומותאם אישית, גם במקרים של דירוג אשראי נמוך או הגבלות בנקאיות.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה למוגבלים בבנק

הגשת בקשה להלוואה למוגבלים בבנק היא תהליך פשוט יחסית, המורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים ובדיקת זכאות ראשונית:
   • מלאו את הטופס הקצר באתר עם פרטיכם האישיים.
   • מומחה פיננסי יצור עמכם קשר תוך זמן קצר לבדיקת זכאות ראשונית.
   • בשיחה זו תוכלו לפרט את צרכיכם הפיננסיים ולקבל מידע ראשוני על האפשרויות העומדות בפניכם.
2. תיאום מסלול הלוואה ואישור:
   • במקרים פשוטים יחסית, ייתכן שתקבלו אישור מיידי בטלפון.
   • במצבים מורכבים יותר, תוזמנו לפגישה אישית עם מומחה פיננסי שיתאים עבורכם מסלול הלוואה מותאם אישית.
   • בפגישה זו תוכלו לקבל ייעוץ מקיף ולבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכיכם.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה, הכסף יועבר אליכם בדרך המהירה והנוחה ביותר עבורכם.
   • במקרים רבים, ניתן להעביר את הכסף ישירות לחשבון הבנק שלכם או לחשבון אחר לפי בחירתכם.
   • אם בחרתם בהלוואה במזומן, ייתכן שתוכלו לקבל את הכסף עד הבית או לאסוף אותו מנקודת חלוקה קרובה.

הלוואה טובה מתמחה במתן פתרונות מימון גם למי שנדחה על ידי הבנקים המסורתיים. אנו מבינים את המורכבות של מצבכם הפיננסי ומחויבים למצוא עבורכם את הפתרון המתאים ביותר.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה למוגבלים בבנק

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

הלוואה טובה מציעה מגוון אפשרויות החזר:

• הוראת קבע מחשבון בנק
• תשלום בצ'קים דחויים
• כרטיס אשראי (במקרים מסוימים)
• העברה בנקאית חודשית הבחירה תלויה במצבכם הפיננסי ובהעדפותיכם האישיות.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

תקופת ההחזר יכולה לנוע בין 3 ל-84 חודשים, תלוי בסכום ההלוואה ובמסלול שנבחר. אנו מתאימים את תקופת ההחזר ליכולת ההחזר שלכם, כדי להבטיח שהלוואה טובה תהיה גם נוחה להחזר.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

לאחר קבלת ההלוואה, חשוב לפעול באחריות:

• הקפידו על תשלומי ההחזר במועדם
• נהלו תקציב מסודר כדי להבטיח עמידה בהחזרים
• שמרו על קשר עם נציג הלוואה טובה במקרה של קשיים או שאלות
• נצלו את ההזדמנות לשפר את דירוג האשראי שלכם

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

בהלוואה טובה, אנו מאמינים בשקיפות מלאה. לכן:

• תקבלו לוח סילוקין מפורט עם כל תשלום חודשי
• תוכלו לצפות בפירוט התשלומים במחשבון ההלוואה באתר
• נציג שירות הלקוחות שלנו זמין תמיד להסביר ולפרט כל שאלה

 

למה לקחת הלוואה למוגבלים בבנק מהלוואה טובה?

הלוואה טובה מציעה למוגבלים פתרון מימון נוח, הוגן ומשתלם, תוך התחשבות במצבם הייחודי.

• תנאי החזר נוחים: פריסה נוחה של תשלומים שתאפשר לכם לעמוד בהחזר ההלוואה ללא קושי.
• יחס אישי ומקצועי: צוות מיומן ורגיש שילווה אתכם לאורך כל התהליך.
• אישור מהיר: תשובה עקרונית תוך 24 שעות.
• ללא ערבים: לא נדרשים ערבים או בטחונות.
• שירות אמין ומהיר: נעשה כל מה שצריך כדי לסייע לכם לקבל את ההלוואה במהירות וביעילות.

הלוואה למוגבלים בבנק עד 300,000 ש”ח!

אנחנו מציעים לכם הלוואות עד 300,000 ש"ח – סכומים נדיבים שיתאימו לצרכים מגוונים, בריביות אטרקטיביות: נעשה כל מאמץ כדי להציע ריביות תחרותיות המתאימות ליכולות ההחזר שלכם.

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 ש"ח
• הלוואה עד 100,000 ש"ח
• הלוואה עד 150,000 ש"ח
• הלוואה עד 200,000 ש"ח
• הלוואה עד 300,000 ש"ח

הלוואה למוגבלים בבנק ללקוחות כל הבנקים

אנחנו לא משאירים אף אחד מאחור! עובדים עם כל הבנקים בישראל, לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד.