הלוואה בריבית נמוכה רק עם Bestloan

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה מגיעה מבנק, פועל אותו מנגנון כלשהו שאינו קשור לבנק. בניגוד להלוואות הניתנות על ידי בנקים, ההלוואה החוץ בנקאית ניתנת על ידי חברות פיננסיות או חברות הלוואות פרטיות. זהו פתרון פיננסי נוסף שלא מושג במוסדות הבנקאיים הרגילים ומקבל פופולריות גם בישראל וגם ברחבי העולם. ההלוואה החוץ בנקאית עשויה להיות מורכבת יותר בנוגע לתנאים וריבית, אך היא יכולה להיות אופציה משתלמת לאלו שאינם מעוניינים או מוכנים לפנות לבנקים לקבלת הלוואה.

בטחונות וערבויות הם דרכים של המלווה להבטיח שיקבל את הכסף בחזרה, גם אם הלווה מתקשה או מפסיק לשלם. כשלוקחים הלוואה מיידית במזומן, בדרך כלל בגלל דחיפות או קושי כלכלי, המלווים ירצו לראות כמה שיותר "ביטחונות" כאלה כדי להסכים לתת את ההלוואה. אז מה הם בעצם דורשים?

הנה סקירה של הבטוחות הנפוצות ביותר בהלוואות חוץ בנקאיות:

• נגד שעבוד נכס – רישום הערת אזהרה על נכס שבבעלות הלווה (בדרך כלל דירה או רכב), המקנה למלווה זכות לתפוס אותו אם הלווה לא מחזיר כמתחייב.
• ערבים – לרוב בני משפחה או חברים קרובים, שמתחייבים לשלם את ההלוואה במקום הלווה אם הוא לא עומד בתשלומים.
• שיקים דחויים – הלווה נותן מראש שיקים עתידיים למלווה, כך שאם יפסיק לשלם – יוכלו לפדות את השיקים האלה בבנק.
• הוראת קבע או הרשאה לחיוב חשבון – הרשאה של הלווה למלווה למשוך את הכסף ישירות מהחשבון שלו, גם אם לא יאשר את זה מראש.
• עיקול זמני – במקרים מסוימים, המלווה יבקש מבית משפט לעקל זמנית את חשבון הבנק של הלווה, כדי למנוע ממנו למשוך את הכסף לפני שההלוואה נפרעה.

זו לא רשימה ממצה, ויש עוד שיטות "יצירתיות" לגבות כספים. החשוב הוא להבין את המשמעות של כל סוג בטוחה, ולשקול בזהירות לפני שמתחייבים. הנה ריכוז של היתרונות והחסרונות:

הלוואה חוץ בנקאית עשויה להתאים למגוון רחב של אנשים ועסקים. כאשר נדרשת הלוואה מהירה, גמישה ולא מוגבלת על ידי התנאים הקשים של הבנקים, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות אופציה משתלמת. כמה דוגמאות למי שהלוואה חוץ בנקאית עשויה להתאים לו כוללות:

1. אנשים עם אשראי רע: אנשים שאינם מצליחים לקבל הלוואה מהבנקים בשל בעיות אשראי, יכולים לפנות להלוואה חוץ בנקאית.

2. עסקים קטנים ופרטיים: עסקים שאינם עונים על דרישות הבנקים לקבלת הלוואה, יכולים למצוא בהלוואה חוץ בנקאית פתרון פיננסי.

3. אנשים עם צורך להלוואה מיידית: במקרים בהם נדרשת הלוואה במהירות גדולה, הלוואה חוץ בנקאית עשויה להיות אופציה נוחה ומהירה.

4. אנשים עם צורך להלוות סכומים גדולים: במקרים שבהם נדרשים סכומים גדולים שאינם זמינים מהבנקים, הלוואה חוץ בנקאית יכולה לספק את הפתרון הנדרש.

תנאי הסף לקבלת הלוואה חוץ בנקאית עשויים להשתנות בין חברות ההלוואות השונות, אך כאלו הם כמה מהתנאים הנפוצים:

1. גיל מינ': רוב החברות דורשות ממועמדים להיות בגיל 21 ומעלה כדי להתקבל לקבלת הלוואה.

2. הכנסה קבועה: רוב החברות דורשות הכנסה קבועה מהמועמד, כדי לוודא יכולת החזר ההלוואה.

3. אישור אשראי: חלק מחברות ההלוואות עשויות לבצע בדיקת אשראי למועמד, אך אין כוח ניתוח באופן כללי כמו בבנקים.

4. סכום מינימלי להלוואה: רוב החברות מציינות סכום מינימלי להלוואה, כך שאין אפשרות לקבל הלוואה מאלה בסכומים קטנים מדי.

5. התנהגות פיננסית קודמת: בכמה מקרים, ייתכן וידרשו הלוואות חוץ בנקאיות לפרטיות עם תנאי מעמד פיננסי קודם חיובי.

תהליך בקשת הלוואה חוץ בנקאית עשוי להיות דומה באופיו לתהליך הבקשה להלוואה מבנק, אך עשוי להיות פחות מורכב ומהיר יותר באופן כללי. הנה כיצד עשוי להיראות תהליך כזה:

1. הגשת הבקשה: המועמד ממלא את טופס הבקשה המקוון או מגיש בקשה באופן פיזי לחברת ההלוואה החוץ בנקאית. ייתכן וידרשו מידע אישי, כגון פרטים אישיים, נתונים פיננסיים ומסמכים נוספים.

2. בדיקת אשראי: החברה עשויה לבצע בדיקת אשראי למועמד, אך כך נעשה בצורה פחות מורכבת מאשר במקרה של בנקים.

3. החלטה על התנאים: לאחר בדיקת האשראי, החברה תקבע את התנאים והריבית המתאימים למועמד, תוך התחשבות ביכולת הפיננסית שלו.

4. חתימת ההסכם: לאחר אישור ההלוואה והתנאים, המועמד חתום על ההסכם וההלוואה מועברת אליו, רגע לאחר מכן.

5. העברת הכספים: ברוב המקרים, הכספים מועברים ישירות לחשבון הבנק של המועמד, תוך זמן קצר לאחר האישור.

6. החזר הלוואה: כמו בכל הלוואה, המועמד חייב להחזיר את הסכום של ההלוואה על פי התנאים שנקבעו בהסכם, כולל הריבית הנדרשת.

זמן ההמתנה לקבלת הלוואה חוץ בנקאית עשוי להיות קצר יחסית בהשוואה לבנקים. ברוב המקרים, הלוואה חוץ בנקאית ניתנת בתקופה קצרה יחסית, וניתן לקבל אישור והעברת הכספים תוך כמה ימים או שבועיים. זמן ההמתנה יכול להשתנות בהתאם לפרטי הבקשה, לתנאי ההלוואה, ולתהליכי הבדיקה של החברה המעניקה את ההלוואה. כמובן שיש להשוות בין החברות ולבחון את תנאי ההלוואה וזמני ההמתנה לפני קבלת החלטה.

הזמן הממוצע לקבלת הלוואה חוץ בנקאית עשוי להשתנות בהתאם לחברת ההלוואה ולתנאי הבקשה, אך בדרך כלל ניתן לקבל אישור והעברת הכספים תוך זמן של כמה שעות במקרים דחופים ועד כמה ימים.

הלוואות חוץ בנקאיות ניתנות על ידי גופים פיננסיים שונים שאינם בנקים. כאלו הלוואות ניתן לקבל מהן מספר גופים, כולל:

1. חברות הלוואות פרטיות: חברות פיננסיות פרטיות שמתמחות במתן הלוואות ללקוחותיהן, לרוב בתנאים ובריבית שונים מאלה של הבנקים.

2. פלטפורמות פיננסיות מקוונות (הלוואות פרטיות): פלטפורמות פיננסיות באינטרנט שמתווכות בין מתנדבים לבין משקיעים, ומאפשרות לקבל הלוואות בדרך פשוטה ונוחה.

3. קרנות פיננסיות: קרנות פיננסיות גדולות עשויות להעניק הלוואות לעסקים או לפרטיים על מנת לקדם פרויקטים מסוימים.

4. תאגידים פיננסיים ובתי עסק: תאגידים פיננסיים וחברות בתי עסק יכולים להציע הלוואות חוץ בנקאיות כחלק מתוכניות המימון שלהם, חברות אשראי לדוגמא.

סכום ההלוואה חוץ בנקאית עשוי להתנהל בין 3,000 אלף ש"ח ועד 200,000 אלף ש"ח, ובמקרים חריגים, כאשר המועמד מספק נכס כבטח, ניתן להגדיל את הסכום באופן משמעותי יותר. בכל זאת, על כל תנאי ההלוואה, כולל הסכום, תנאי התשלום והריבית, יש להשוות בקפידה על מנת להבין את ההתאמה לצרכי הלווה ולהבטיח יכולת החזרה במועדים הנכונים.

ריבית הלוואה חוץ בנקאית עשויה להשתנות מאוד, והיא עשויה להתנהל בטווח בין 7% ל־20% או אף יותר, בהתאם לתנאי השוק, לסכום ההלוואה, לתקופת ההחזר ולפרמטרים נוספים. מומלץ לשווק ולהשוות את התנאים של מספר חברות ההלוואות חוץ בנקאיות על מנת למצוא את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכיך ולתקציבך.

הריבית להלוואה חוץ בנקאית נחשבת בדרך כלל באופן שוטף ומשתנה בהתאם לתנאי השוק ולתנאי ההלוואה המגובים בהם הלווה. תנאי הריבית נקבעים על ידי הלווה, ובדרך כלל ניתן למצוא את הריבית המשוערת בתוכן ההסכם של ההלוואה.

לרוב, הריבית להלוואה חוץ בנקאית מחושבת על בסיס יתרת החוב ומשך זמן ההלוואה. היא יכולה להיות קבועה לכל תקופת ההלוואה או להשתנות בהתאם לשינויים בשוק כמו שינויים בשיעור ריבית מקובל (כמו שיעור LIBOR) עם קיבוע מועדי קביעה כמו שנתיים וחמש שנים.

לחישוב הריבית על ההלוואה ניתן להשתמש בנוסחה פשוטה: סכום ההלוואה * שיעור הריבית השנתי. יתרה מזה, תוספים נוספים עשויים להיות כלולים בתנאי ההלוואה, כגון תשלומים נוספים כשוברי דיבידנד על עמלות פיקדון, וכו'.

חשוב להבין את כל תנאי הריבית ולהשוות בין הצעות שונות כדי לבחור את ההלוואה המתאימה ביותר לך.

לחישוב ריבית הלוואה לחצו כאן>>